Nợ xấu có mua trả góp được không? Nợ xấu có ảnh hưởng như thế nào?

Nợ xấu có mua trả góp được không? Nợ xấu có ảnh hưởng như thế nào đến cuộc sống? Kiểm tra mình có bị nợ xấu không như thế nào?  Rất nhiều thắc mắc và vấn đề được đặt ra. Để làm rõ chủ để này, nợ xấu nhưng muốn mua trả góp cần lưu ý gì? Mời bạn đọc cùng theo dõi bài viết dưới đây của Luật Thiên Mã. Mọi thắc mắc xin vui lòng liên hệ số điện thoại 1900.6174 để được hỗ trợ.

>>> Chuyên viên tư vấn miễn phí về trường hợp nợ xấu có mua trả góp được không? Liên hệ ngay: 1900.6174

Nợ xấu là gì? Nợ xấu có ảnh hưởng như nào?

Khi một người thực hiện vay tiền hoặc tài sản, thì việc đó được hiểu là người đó đang có một khoản nợ từ việc vay đó, theo đó người có khoản nợ có nghĩa vụ phải hoàn trả lại khoản tiền hoặc tài sản mà mình vay. Tuy nhiên có một khái niệm khác được gọi là nợ xấu, nợ xấu được hiểu là khoản nợ khó đòi đối với khoản vay chưa được trả đúng hạn.

Ở các ngân hàng và tổ chức tín dụng xem nợ xấu là khoản nợ đã đến hạn thanh toán nhưng chưa được hoàn đúng hạn và đầy đủ, thông thường khoản nợ này được gọi là nợ xấu khi đã quá hạn thanh toán 90 ngày kể từ ngày bắt đầu trả. Nếu phát sinh nợ xấu thì hồ sơ tín dụng của người vay sẽ hiện nợ xấu và từ đó dẫn đến các ảnh hưởng sau đây:

Ảnh hưởng của nợ xấu bao gồm: 

– Những người có lịch sử nợ xấu nằm vào nhóm 3 4 5 khó có thể tiếp tục vay vốn sau này tại ngân hàng hoặc công ty tài chính.

– Người sở hữu nợ xấu sẽ bị lưu tên trên trung tâm tín dụng CIC trong thời hạn từ 3 đến 5 năm sau đó, dù cho đã thanh toán đủ số nợ đã vay.

Như vậy việc sở hữu nợ xấu là một điều khá đáng tiếc và mang nhiều hệ lụy kéo dài, vì thế khi đang đứng tên khoản vay nên lưu ý thời gian và việc thanh toán lãi để không bị dẫn đến việc lưu nợ xấu.

>>> Nợ xấu là gì? Nợ xấu có ảnh hưởng như nào? Liên hệ ngay: 1900.6174 để được giải đáp nhanh chóng nhất

Phân loại các nhóm nợ xấu

Việc phân loại nợ xấu thông thường dựa vào hệ thống CIC được gọi là trung tâm tín dụng quốc gia để phân loại, các ngân hàng và công ty tài chính sẽ xem khách hàng mình thuộc nhóm nợ xấu nào trên đây, theo đó nợ xấu được chia thành 5 nhóm:

Nhóm 1 – Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn: Đây là nhóm khách hàng có thời gian trả nợ quá hạn dưới 10 ngày, nếu muốn vay vốn người thuộc nhóm nợ này có thể được xem xét vay lại ngay.

Nhóm 2 – Nhóm nợ cần chú ý: Đây là nhóm khách hàng có thời gian trả nợ quá hạn từ 10 đến 30 ngày, nhóm nợ này có thể vay trở lại sau 12 tháng.

Nhóm 3 – Nợ dưới tiêu chuẩn: Đây là nhóm khách hàng có thời gian trả nợ quá hạn từ 30 đến 90 ngày, việc vay trở lại của nhóm khách này là 5 năm sau khi thanh toán nợ.

Nhóm 4 – Nợ nghi ngờ bị mất vốn: Người thuộc nhóm nợ này có thời gian trả nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày, sau 5 năm khi thanh toán nợ thì người thuộc nhóm nợ này mới có thể vay vốn trở lại. 

Nhóm 5 – Nhóm nợ có khả năng mất vốn: Đây là nhóm cuối cùng trong 5 nhóm phân loại, người thuộc nhóm nợ này có thời gian trả nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên theo đó việc vay trở lại của của nhóm người thuộc nhóm nợ này là 5 năm.

Qua phân loại trên có thể thấy việc phân loại nợ xấu tăng dần theo mức độ, theo đó thời gian quá hạn của việc thanh toán nợ quyết định xem người nợ thuộc nhóm phân loại nào, tùy thuộc vào mức độ mà mà người bị nợ xấu sẽ có khoảng thời gian không được vay vốn và mua hàng trả góp khác nhau.

>>> Có bao nhiêu nhóm nợ xấu? Nhóm nào có ảnh hưởng lớn nhất? Liên hệ ngay: 1900.6174 để được giải đáp nhanh chóng nhất

Cách kiểm tra mình có đang bị nợ xấu không

Hiện nay để kiểm tra xem tín dụng của mình có đang bị nợ xấu hay không bạn có thể thực hiện kiểm tra online qua điện thoại bằng các bước như sau:

Bước 1: Tìm và tải về điện thoại ứng dụng CIC 

Bước 2: Thực hiện đăng ký tài khoản CIC theo hướng dẫn của hệ thống nếu chưa có tài khoản đăng nhập.

Bước 3: Đăng nhập tài khoản khi CIC xét duyệt thành công. …

Bước 4: Sử dụng hệ thống tra cứu theo các bước hướng dẫn

Bước 5: Nhận kết quả.

Dựa vào các bước trên, bạn có thể tra cứu xem bản thân có bị nợ xấu hay không một cách dễ dàng và nhanh chóng.

>>> Xem thêm: Cách đối phó với công ty đòi nợ thuê

Nợ xấu có mua trả góp được không?

 

>>> Chuyên viên tư vấn miễn phí về trường hợp nợ xấu có mua trả góp được không? Liên hệ ngay: 1900.6174

 

Chào anh Tuấn, nhận được câu hỏi của anh, sau khi xem xét và nghiên cứu tình huống mà anh đang gặp phải, chúng tôi xin được thông tin đến anh phần trả lời như sau:

Việc có được mua trả góp khi đang bị nợ xấu hay không phụ thuộc vào mức độ nợ xấu của anh đang ở nhóm nào và còn phụ thuộc vào đơn vị, cửa hàng mà anh muốn mua trả góp có đồng ý hay không. Theo đó mời anh tham khảo phần giải thích sao để biết thêm chi tiết về việc này:

Ở nhóm nợ xấu nhóm 1: Ngân hàng và công ty tài chính có thể xem xét việc giải ngân hồ sơ mua trả góp cho nhóm khách hàng thuộc nhóm nợ xấu nhóm 1, vì nhóm khách này sẽ có khả năng thanh toán đúng hạn về lãi và nợ gốc.

Đối với nợ xấu nhóm 2: Thực tế thì sẽ không có bất kỳ ngân hàng nào chấp nhận hồ sơ mua trả góp của bạn, tuy nhiên bạn có thể làm thủ tục này ở các công ty tài chính, theo đó tại mỗi công ty sẽ có những chính sách riêng cho nhóm khách hàng có nợ xấu thuộc nhóm 2 tùy vào điều kiện và khả năng thanh toán của mỗi người. Lưu ý để đảm bảo việc vay mua trả góp bạn nên nộp hồ sơ cho công ty tài chính nào khác với công ty tài chính mà bạn dính nợ xấu.

Trường hợp nợ xấu thuộc nhóm 3 4 5: Nếu rơi vào nhóm nợ xấu 3 4 5, sẽ không có bất kỳ ngân hàng hay công ty tài chính nào đồng ý cho bạn mua trả góp hoặc nhận cho vay, theo đó bạn phải đợi từ 3 đến 5 năm mới có thể thực hiện việc vay và mua trả góp lại.

Như vậy đối với trường hợp của anh Tuấn, anh có thể tham khảo phần thông tin được tư vấn phía trên để xem xét bản thân nên làm hồ sơ mua trả góp hay không, ngoài ra anh cũng có thể liên hệ trực tiếp đến cửa hàng mà anh có ý định mua trả góp máy lạnh để tham khảo xem chính sách của họ đối với khách hàng có nợ xấu như thế nào theo đó việc hồ sơ mua trả góp của anh có khả năng cao sẽ được chấp nhận vì anh đang thuộc nhóm 1 của nợ xấu.

Tóm lại khi bị nợ xấu, khách hàng sẽ rất khó được các ngân hàng hoặc công ty tài chính chấp nhận việc mua trả góp hay vay vốn, tuy nhiên nếu cảm thấy cần thiết bạn có thể trình bày cụ thể trường hợp của mình để các công ty tài chính xem xét bạn phù hợp với chính sách của họ hay không.

>>> Nợ xấu có mua trả góp được không? Liên hệ ngay: 1900.6174

Nợ xấu có nên mua trả góp không?

Việc dính phải nợ xấu trên tín dụng là điều mà không ai mong muốn, tuy nhiên nếu mắc phải cá nhân nên tìm cách thanh toán nợ gốc và lãi khoản nợ của mình , sau khi không còn khoản nợ thì mới nên thực hiện việc vay và mua hàng trả góp.

Khi đó việc này cũng sẽ diễn ra dễ dàng và suôn sẻ hơn, các công ty tài chính và ngân hàng sẽ không bám vào việc nợ xấu của bạn vẫn chưa trả dứt để làm khó bạn. Ngoài ra khi vướng phải nợ xấu, bạn cần cân nhắc kỹ việc tiếp tục mua trả góp vì nếu khoản chi trả quá lớn so với mức thu nhập của bạn, sẽ rất dẫn đến việc tiếp tục mắc nợ vì khoản chi trả quá lớn.

>>> Khi đang bị nợ xấu có nên mua trả góp hay không? Gọi ngay: 1900.6174 để được tư vấn miễn phí

Nợ xấu nhưng muốn mua trả góp cần lưu ý gì?

 

>>> Chuyên viên tư vấn miễn phí về trường hợp nợ xấu có mua trả góp được không? Liên hệ ngay: 1900.6174

Chào anh Huy, đối với trường hợp của anh, sau khi xem xét chúng tôi xin được thông tin đến anh phần trả lời như sau: Theo đó do không biết anh đang thuộc nhóm nợ xấu số mấy, nên chúng tôi có một số lưu ý muốn nhắc anh khi làm hồ sơ mua trả góp như sau: 

– Đối với khoản nợ xấu của anh, anh nên ưu tiên thanh toán nó trước khi đăng ký mua trả góp tài sản tiếp theo, vì nếu khi anh còn tồn tại nợ xấu, hồ sơ của anh sẽ rất khó được phê duyệt tại các công ty tài chính.

– Tuy nhiên cần cân nhắc giữa việc trả nợ mới lẫn cũ nếu thu nhập của anh hiện đủ chi trả thì sẽ không gây ra áp lực quá lớn về tài chính

– Ngoài ra để hồ sơ trả góp được duyệt anh cần lựa chọn công ty tài chính nào mà chính sách của họ giúp anh trả được khi mua trả góp.

– Những lưu ý của chúng tôi mong sẽ giúp anh kỹ càng hơn trong việc lựa chọn công ty tài chính mua trả góp, và cân nhắc trước khi quyết định mua trả góp khi vẫn còn nợ xấu, vì thông thường nếu có khoản nợ xấu thì thật lòng anh không nên mua trả góp vì việc đó sẽ dẫn đến anh phải gánh cả hai khoản nợ cùng lúc.

>>> Nợ xấu nhưng muốn mua trả góp cần lưu ý gì? Gọi ngay: 1900.6174 để được tư vấn miễn phí

Nợ xấu có vay tiền được không?

 

>>> Chuyên viên tư vấn miễn phí về trường hợp nợ xấu có mua trả góp được không? Liên hệ ngay: 1900.6174

Chào anh Hiền, thông tin đến anh phần trả lời như sau:

Hiện nay không có theo pháp luật thì không có quy định cụ thể nào quy định người bị nợ xấu sau khi thanh toán nợ thì có được tiếp tục vay vốn hay không, tuy nhiên việc nợ xấu được phân loại vào nhóm 3 4 5 là những nhóm nợ khó thu hồi thì nếu lịch sử nợ xấu vẫn còn thì sẽ không có ngân hàng nào duyệt cho khách hàng tiếp tục vay vốn.

Đối với trường hợp của anh, anh được xóa lịch sử ghi nợ xấu chứng tỏ anh đã thanh toán đủ tiền lãi và gốc của khoản nợ trước đó và cũng đã qua 5 năm không được vay vốn do lịch sử nợ xấu nên là hồ sơ vay của anh sẽ được duyệt để tiếp tục vay vốn, vì vậy anh có thể an tâm lựa chọn ngân hàng hoặc tổ chứng tín dụng phù hợp với nhu cầu của mình để tiến hành vay vốn nhé.

Thực tế nếu lịch sử nợ xấu của cá nhân vẫn còn, việc tiếp tục vay tiền tại ngân hàng và tổ chức tín dụng hay công ty tài chính là điều không thể, tuy nhiên nếu sau thời gian quy định không được tiếp tục vay vốn mà cá nhân đã thanh toán được số nợ cũ thì sẽ được xóa lịch sử nợ xấu, khi đó cá nhân có thể tiến hành thủ tục vay tiền hoặc mua trả góp tiếp tục.

>>> Khi đang nợ xấu thì có được vay tiền hay không? Gọi ngay: 1900.6174 để được tư vấn miễn phí

Trường hợp nào thì cá nhân được xóa nợ xấu?

Theo quy định tại khoản 1 Điều 11 Thông tư 03/2013/TT-NHNN thì:

“Các khoản vay dưới 10 triệu đồng sẽ ngừng cung cấp lịch sử tín dụng nếu đã tất toán” Vì thế nếu khoản vay dưới 10 triệu và đã trả xong thì không bị ghi lại lịch sử nợ xấu. Với những khoản vay trên 10 triệu thì lịch sử tín dụng sẽ được cập nhật hàng tháng, sau 12 tháng khi trả xong nợ xấu thì lịch sử tín dụng của cá nhân đó sẽ đủ điều kiện các tiêu chí vay tại ngân hàng.

>>> Xem thêm: Của hồi môn là tài sản chung hay riêng? Chia của hồi môn như thế nào?

Muốn mua trả góp nhưng người thân bị nợ xấu?

Câu hỏi được đặt ra là liệu việc mua trả góp có được thực hiện khi người thân của bạn bị nợ xấu hay không? Câu hỏi này được trả lời dựa trên sự giải thích như sau:

Để làm hồ sơ vay hay mua trả góp thì ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cần phải có sổ hộ khẩu của khách hàng để làm đối chiếu và rà soát cho người đi mua trả góp và người thân chung hộ khẩu có bị lưu tên nợ xấu trên CIC hay không.

Nếu người thần cùng hộ khẩu của bạn đang có nợ xấu thuộc nhóm 2 trở lên thì khả năng cao việc hồ sơ của bạn sẽ không được chấp nhận vì ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng xét duyệt sẽ cho rằng bạn đang dùng tài sản sắp mua trả góp để trả nợ cho người thân của mình.

Tuy nhiên hiện nay để thu hút khách hàng thì vẫn có những ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng vẫn cho khách hàng vay hoặc mua trả góp mà không quan trọng việc người thân của họ có nợ xấu hay không. Vì vậy đối với việc người thân có nợ xấu thì việc mua trả góp của cá nhân có thể bị từ chối vì nguyên nhân giải thích trên.

>>> Muốn mua trả góp nhưng người thân bị nợ xấu có sao không? Gọi ngay: 1900.6174 để được tư vấn miễn phí

 Làm sao để được xóa lịch sử nợ xấu nhanh nhất?

 

>>> Chuyên viên tư vấn miễn phí về trường hợp nợ xấu có mua trả góp được không? Liên hệ ngay: 1900.6174

Chào chị Thu, thông tin về phần trả lời theo câu hỏi của chị như sau:

Việc có nợ xấu ảnh hưởng rất lớn đến việc vay vốn và mua trả góp của của mọi người, việc này cản trở chị tiếp cận các nguồn vốn khác vì thế để xóa lịch sử nợ xấu cách nhanh và hiệu quả nhất là thanh toán dứt điểm nợ cả gốc lẫn lãi, khi thanh toán khoản nợ hệ thống ngân hàng và CIC sẽ cập nhật việc tín dụng của chị đã chi trả xong khoản nợ và có khả năng cao sẽ xóa lịch sử nợ xấu của chị.

Việc vướng phải nợ xấu ảnh hưởng cao đến việc tiếp cận các nguồn vốn từ ngân hàng hay công ty tài chính tổ chức tín dụng, nên cách tốt nhất để lịch sử nợ xấu không bị lưu lại quá lâu là thanh toán dứt điểm khoản nợ đó.

>>> Chuyên viên tư vấn miễn phí về trường hợp nợ xấu có mua trả góp được không? Liên hệ ngay: 1900.6174

Trên đây là các thông tin về Nợ xấu có được mua trả góp không, nếu còn thắc mắc về vấn đề này vui lòng liên hệ trực tiếp với chúng tôi qua hotline: 1900.6174 để biết thêm chi tiết, Công ty Luật Thiên Mã hân hạnh cùng bạn đồng hành trong việc giải quyết các vấn đề liên quan đến nợ xấu một cách nhanh và hiệu quả nhất.