Trong hệ thống tài chính, xóa nợ xấu nhóm 5 là một trong những vấn đề đáng lo ngại. Đối với những người mắc phải nợ xấu, tình hình trở nên càng khó khăn hơn. Nhóm nợ này được xem là nhóm nợ nghiêm trọng nhất và để xóa sổ hoàn toàn khỏi hệ thống CIC (Công ty Tín dụng Việt Nam) là một quá trình đòi hỏi sự kiên nhẫn và đồng thời cần phải tuân thủ các quy định quyết định từ các ngân hàng.
Trong bối cảnh này, Luật Thiên Mã cho rằng việc xóa nợ xấu trở thành một nhiệm vụ đầy thách thức và đòi hỏi sự tập trung, cùng với việc đảm bảo thanh toán nợ đúng hạn để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu và những hậu quả không mong muốn.
>>> Luật sư tư vấn miễn phí về vấn đề Xóa nợ xấu Gọi ngay 1900.6174
Nợ xấu nhóm 5 là gì?
Đầu tiên, chúng ta cần hiểu về khái niệm “nợ xấu”. Đơn giản, nợ xấu là khi một người vay tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính trong một khoảng thời gian 6 tháng, nhưng đã quá thời hạn 6 tháng mà khoản vay vẫn chưa được trả đủ.
Khi đó, Hệ thống Thông tin Tín dụng (CIC) sẽ xem xét khoản thời gian quá hạn và việc trễ thanh toán nợ để xếp hồ sơ của người đó vào các nhóm nợ xấu từ 1 đến 5. Khi thời gian quá hạn của người vay lên đến 360 ngày, hồ sơ sẽ được xếp vào nhóm nợ xấu thứ 05 và các ngân hàng sẽ từ chối cho vay khách hàng này.
Dưới đây là các mức độ của nợ xấu được chia ra như sau:
1. Nhóm nợ xấu 01: Đây là nhóm nợ tiêu chuẩn với thời gian quá hạn từ 1 đến 20 ngày. Người vay vẫn có thể tiếp tục vay vốn tại ngân hàng.
2.Nhóm nợ xấu 02: Đây là nhóm nợ xấu đang cần chú ý, có thời gian quá hạn từ 10 đến 90 ngày. Hồ sơ này vẫn có thể tiếp tục vay tiền tại các ngân hàng.
3. Nhóm nợ xấu 03: Đây là nhóm nợ xấu dưới tiêu chuẩn, với thời gian quá hạn từ 90 đến 180 ngày. Người vay sẽ gặp khó khăn khi cố gắng vay vốn với hồ sơ thuộc nhóm nợ xấu này.
4. Nhóm nợ xấu 04: Đây là nhóm nợ xấu có dư nợ nghi ngờ, với thời gian quá hạn từ 181 đến 360 ngày. Nhóm này chắc chắn sẽ không thể vay vốn tại các ngân hàng trừ khi xóa nợ thành công.
5. Nhóm nợ xấu 05: Đây là nhóm nợ xấu có khả năng mất vốn, nghiêm trọng nhất và không thể vay vốn tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Thời gian quá hạn là 360 ngày.
>>> Xem thêm: Nợ xấu vay ở đâu? Nợ xấu có vay thế chấp được không?
Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu nhóm 5
Có rất nhiều nguyên nhân dẫn đến tình trạng nợ xấu thuộc nhóm 5, và thường xuất phát từ những lý do sau đây:
1. Trễ trả nợ hoặc trả góp không đúng hạn, thậm chí trả quá nhiều lần: Đây là một nguyên nhân chính khiến người vay rơi vào tình trạng nợ xấu nhóm 5. Thay vì trả đúng hạn, họ có thể không trả nợ hoặc trả góp quá nhiều lần so với số tiền ban đầu. Điều này dẫn đến tình trạng quá hạn kéo dài và khó khăn trong việc thanh toán nợ.
2. Thiếu hiểu biết về quy định vay tiền của ngân hàng: Một số người vay có thể không hiểu rõ quy định của ngân hàng khi vay tiền và nhầm lẫn trong việc chuyển đổi sang hình thức vay dài hạn. Khi việc này bị phát hiện, hồ sơ của họ sẽ được xếp vào nhóm nợ xấu nhóm 5.
3. Vay quá nhiều tiền: Khi vay một số tiền quá lớn, người vay có thể gặp khó khăn trong việc thanh toán tiền lãi và nợ gốc. Theo thời gian, khoản nợ có thể tăng dần và khiến họ không còn khả năng trả nợ hoàn toàn.
4. Cố tình không trả nợ: Một số trường hợp người vay cố tình không trả nợ cho ngân hàng hoặc công ty tài chính. Đây là một hành vi vi phạm pháp luật và khiến hồ sơ của họ rơi vào nhóm nợ xấu nhóm 5.
Tóm lại, những nguyên nhân dẫn đến tình trạng nợ xấu nhóm 5 là do việc trễ trả nợ, thiếu hiểu biết, vay quá nhiều tiền và hành vi cố ý không trả nợ. Đây là những vấn đề cần được giải quyết để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu nghiêm trọng và ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai.
>>> Liên hệ ngay số hotline miễn phí: 1900 6174 để được chuyên viên tư vấn về nguyên nhân dẫn đến nợ xấu
Cách xóa nợ xấu nhóm 5
Để xóa nợ xấu nhóm 5, bạn cần tiến hành liên hệ với ngân hàng hoặc công ty tài chính mà bạn vay vốn từ đó. Sau đó, bạn cần yêu cầu thông tin về số tiền cần phải trả và thực hiện thanh toán đầy đủ. Khi bạn đã hoàn tất việc trả nợ, ngân hàng sẽ bắt đầu tính ngày thử thách.
Thời gian để xóa nợ xấu nhóm 5 là bao lâu phụ thuộc vào từng trường hợp cụ thể. Đây là biện pháp duy nhất để xóa nợ xấu và không có cách khác. Bạn nên tránh sử dụng các dịch vụ xóa nợ xấu trực tuyến trên mạng vì thường là lừa đảo.
Nếu bạn thật sự muốn xóa nợ xấu nhóm 5 trên Hệ thống Thông tin Tín dụng (CIC), bạn cần đến ngân hàng và thanh toán toàn bộ số tiền còn thiếu.
Đối với nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu đồng, sau khi bạn đã thanh toán hết toàn bộ dư nợ, lịch sử nợ xấu sẽ được xóa ngay lập tức trên CIC. Điều này là do quy định của Ngân hàng Nhà nước, không lưu trữ thông tin lịch sử nợ xấu dưới mức 10 triệu đồng.
Tuy nhiên, mặc dù lịch sử nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu có thể được xóa ngay lập tức trên CIC và bạn có thể vay vốn sau khi đã thanh toán, trong thực tế, không có ngân hàng hoặc công ty tài chính nào sẵn sàng cho vay dù bạn đã thanh toán. Vì vậy, bạn cần lưu ý vấn đề này và hiểu rõ trước khi tiến hành thanh toán nợ.
>>> Xem thêm: Nợ xấu bao lâu thì xóa?
Nợ xấu nhóm 5 bao lâu thì được xóa
Trong số các nhóm nợ xấu, nhóm 5 được coi là nhóm nợ nghiêm trọng nhất, và nó sẽ mất rất nhiều thời gian để hoàn toàn xoá bỏ khỏi hệ thống CIC. Tuy nhiên, đối với các khoản vay dưới 10 triệu, sẽ có thủ tục giải quyết nhanh chóng.
Sau khi bạn đã trả hết số nợ, bạn có thể thương lượng với ngân hàng để được xóa nợ. Tuy nhiên, đối với các khoản vay khác, thời gian để xoá nợ trong nhóm 5 là 60 tháng (tương đương 5 năm). Thậm chí sau khi bạn đã thanh toán hoàn toàn cho ngân hàng, hồ sơ vẫn sẽ được lưu trữ tại CIC.
Trong thời gian này, bạn sẽ không thể vay tiền từ bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào. Vì vậy, hãy chú ý trả nợ đúng hạn và tránh rơi vào tình trạng nợ xấu, đặc biệt là nhóm 5.
>>> Nhanh tay gọi vào tổng đài 1900 6174 để được tư vấn miễn phí của chuyên viên về cách xóa nợ xấu
Nợ xấu nhóm 5 có được tiếp tục vay tiền không?
Hiện nay, các ngân hàng nhà nước áp dụng chung một nguyên tắc khi xem xét cho vay, đó là nếu phát hiện hồ sơ vay đang có nợ xấu từ nhóm 2 trở lên, khả năng vay vốn của người vay sẽ rất khó khăn.
Đối với nhóm nợ thứ 4 và 5, khả năng vay vốn của người mua là không thể, trừ khi hồ sơ vay được điều chỉnh thông qua việc thanh toán các khoản nợ quá hạn và đợi cho CIC xóa tên người vay khỏi danh sách nợ xấu. Thời gian mà CIC xóa nợ xấu là 5 năm đối với nhóm nợ xấu thứ 5.
Do thời gian chờ đợi kéo dài như vậy, các ngân hàng và tổ chức tài chính thường thúc đẩy người vay thanh toán nợ để tránh việc hồ sơ bị đóng băng quá lâu.
>> Luật sư tư vấn miễn phí về vấn đề Nợ xấu nhóm 5 có được tiếp tục vay tiền không? Gọi ngay 1900.6174
Xóa nợ xấu nhóm 5 là một biện pháp quan trọng để giải quyết vấn đề nợ nần và tạo điều kiện cho sự phục hồi tài chính của cá nhân và doanh nghiệp. Việc thực hiện quy trình xóa nợ cần được tiến hành một cách cân nhắc, có sự hỗ trợ từ Luật Thiên Mã vấn đề của bạn sẽ được xử lý nhanh chóng.
