Trong hệ thống tài chính, xóa nợ xấu nhóm 5 là một trong những vấn đề đáng lo ngại. Đối với những người mắc phải nợ xấu, tình hình trở nên càng khó khăn hơn.
Nhóm nợ này được xem là nhóm nợ nghiêm trọng nhất và để xóa sổ hoàn toàn khỏi hệ thống CIC (Công ty Tín dụng Việt Nam) là một quá trình đòi hỏi sự kiên nhẫn và đồng thời cần phải tuân thủ các quy định quyết định từ các ngân hàng.
Vậy cách xóa nợ xấu nhóm 5 như thế nào? Trong bối cảnh này, Luật Thiên Mã cho rằng việc xóa nợ xấu trở thành một nhiệm vụ đầy thách thức và đòi hỏi sự tập trung, cùng với việc đảm bảo thanh toán nợ đúng hạn để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu và những hậu quả không mong muốn.
>>> Hãy để các luật sư của chúng tôi đồng hành cùng bạn trong mọi vấn đề pháp luật, mang lại sự an tâm và bảo vệ quyền lợi tối đa!
Nợ xấu nhóm 5 là gì?
Đầu tiên, chúng ta cần hiểu về khái niệm “nợ xấu”. Đơn giản, nợ xấu là khi một người vay tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính trong một khoảng thời gian, nhưng khi đã quá thời hạn trả nợ 90 ngày mà khoản vay vẫn chưa được trả đủ.
Hệ thống Thông tin Tín dụng (CIC) sẽ xem xét khoản thời gian quá hạn và việc trễ thanh toán nợ để xếp hồ sơ của người đó vào các nhóm nợ xấu từ 1 đến 5.
Do đó, nợ xấu nhóm 5 là các khoản nợ bị trễ thời hạn thanh toán trên 360 ngày.
Tuy nhiên, nếu khách hàng cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu nhưng sau đó vẫn trả nợ quá hạn từ 90 ngày trở lên thì khoản nợ của khách hàng đó cũng thuộc nợ xấu nhóm 5. Trong đó, cơ cấu lại thời hạn trả nợ là việc mà các ngân hàng, tổ chức tín dụng gia hạn hoặc điều chỉnh lại thời hạn trả nợ cho khách hàng.
Dưới đây là các mức độ của nợ xấu được chia ra như sau:
1. Nhóm nợ xấu 01: Đây là nhóm nợ tiêu chuẩn với thời gian quá hạn dưới 10 ngày. Người vay vẫn có thể tiếp tục vay vốn tại ngân hàng.
2.Nhóm nợ xấu 02: Đây là nhóm nợ xấu đang cần chú ý, có thời gian quá hạn từ 10 đến 90 ngày. Hồ sơ này vẫn có thể tiếp tục vay tiền tại các ngân hàng.
3. Nhóm nợ xấu 03: Đây là nhóm nợ xấu dưới tiêu chuẩn, với thời gian quá hạn từ 90 đến 180 ngày. Người vay sẽ gặp khó khăn khi cố gắng vay vốn với hồ sơ thuộc nhóm nợ xấu này.
4. Nhóm nợ xấu 04: Đây là nhóm nợ xấu có dư nợ nghi ngờ, với thời gian quá hạn từ 180 đến 360 ngày. Nhóm này chắc chắn sẽ không thể vay vốn tại các ngân hàng trừ khi xóa nợ thành công.
5. Nhóm nợ xấu 05: Đây là nhóm nợ xấu có khả năng mất vốn, nghiêm trọng nhất và không thể vay vốn tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Thời gian quá hạn là 360 ngày.
>> Xem thêm: Nợ xấu vay ở đâu? Nợ xấu có vay thế chấp được không?
Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu nhóm 5
Có rất nhiều nguyên nhân dẫn đến tình trạng nợ xấu thuộc nhóm 5, và thường xuất phát từ những lý do sau đây:
1. Trễ trả nợ hoặc trả góp không đúng hạn, thậm chí trả quá nhiều lần: Đây là một nguyên nhân chính khiến người vay rơi vào tình trạng nợ xấu nhóm 5. Thay vì trả đúng hạn, họ có thể không trả nợ hoặc trả góp quá nhiều lần so với số tiền ban đầu. Điều này dẫn đến tình trạng quá hạn kéo dài và khó khăn trong việc thanh toán nợ.
2. Thiếu hiểu biết về quy định vay tiền của ngân hàng: Một số người vay có thể không hiểu rõ quy định của ngân hàng khi vay tiền và nhầm lẫn trong việc chuyển đổi sang hình thức vay dài hạn. Khi việc này bị phát hiện, hồ sơ của họ sẽ được xếp vào nhóm nợ xấu nhóm 5.
3. Vay quá nhiều tiền: Khi vay một số tiền quá lớn, người vay có thể gặp khó khăn trong việc thanh toán tiền lãi và nợ gốc. Theo thời gian, khoản nợ có thể tăng dần và khiến họ không còn khả năng trả nợ hoàn toàn.
4. Cố tình không trả nợ: Một số trường hợp người vay cố tình không trả nợ cho ngân hàng hoặc công ty tài chính. Đây là một hành vi vi phạm pháp luật và khiến hồ sơ của họ rơi vào nhóm nợ xấu nhóm 5.
Tóm lại, những nguyên nhân dẫn đến tình trạng nợ xấu nhóm 5 là do việc trễ trả nợ, thiếu hiểu biết, vay quá nhiều tiền và hành vi cố ý không trả nợ. Đây là những vấn đề cần được giải quyết để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu nghiêm trọng và ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai.
>>> Đặt lịch ngay để được tư vấn bởi đội ngũ luật sư hàng đầu, giúp bạn giải quyết mọi khó khăn pháp lý một cách hiệu quả!
Cách xóa nợ xấu nhóm 5
Tùy thuộc vào từng trường hợp, cách xóa nợ xấu nhóm 5 cụ thể như sau:
Xóa nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu:
Nếu bạn muốn xóa nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu, bạn cần thanh toán ngay khoản nợ này. Bởi theo khoản 1, Điều 11 Thông tư số 03/2013/TT-NHNN, quy định của Ngân hàng Nhà nước không lưu trữ thông tin lịch sử nợ xấu dưới mức 10 triệu đồng.
Như vậy, đối với nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu đồng, sau khi bạn đã thanh toán hết toàn bộ dư nợ, lịch sử nợ xấu sẽ được xóa ngay lập tức trên CIC.
Tuy nhiên, mặc dù lịch sử nợ xấu nhóm 5 dưới 10 triệu có thể được xóa ngay lập tức trên CIC và bạn có thể vay vốn sau khi đã thanh toán. Nhưng trong thực tế, không có ngân hàng hoặc công ty tài chính nào sẵn sàng cho vay dù bạn đã thanh toán. Vì vậy, bạn cần lưu ý vấn đề này.
Xóa nợ xấu nhóm 5 trên 10 triệu:
Để xóa nợ xấu nhóm 5 trên 10 triệu bạn cần:
– Thanh toán đầy đủ khoản nợ cả gốc và lãi: Tiến hành liên hệ với ngân hàng hoặc công ty tài chính mà bạn vay vốn từ đó. Sau đó, bạn cần yêu cầu thông tin về số tiền cần phải trả và thực hiện thanh toán đầy đủ. Khi bạn đã hoàn tất việc trả nợ, ngân hàng sẽ bắt đầu tính ngày thử thách.
– Vượt qua thời gian thử thách: Khi vượt qua khoảng thời gian 05 năm này, lịch sử nợ xấu của bạn sẽ được xóa và sẽ tiếp tục được vay trở lại.
Như vậy, nếu bạn thật sự muốn xóa nợ xấu nhóm 5 trên Hệ thống Thông tin Tín dụng (CIC), bạn cần đến ngân hàng và thanh toán toàn bộ số tiền còn thiếu. Nếu khoản vay của bạn là dưới 10 triệu đồng thì lịch sử nợ xấu của bạn sẽ được xóa ngay lập tức. Nếu khoản vay của bạn là trên 10 triệu đồng thì cần phải vượt qua thời gian thử thách là 05 năm.
>>> Xem thêm: Nợ xấu bao lâu thì xóa?
Nợ xấu nhóm 5 bao lâu thì được xóa?
Trong số các nhóm nợ xấu, nhóm 5 được coi là nhóm nợ nghiêm trọng nhất, và nó sẽ mất rất nhiều thời gian để hoàn toàn xoá bỏ khỏi hệ thống CIC. Tuy nhiên, đối với các khoản vay dưới 10 triệu, sẽ có thủ tục giải quyết nhanh chóng. Sau khi bạn đã trả hết số nợ, bạn có thể thương lượng với ngân hàng để được xóa nợ.
Tuy nhiên, đối với các khoản vay khác, thời gian để xoá nợ trong nhóm 5 là 60 tháng (tương đương 5 năm). Thậm chí sau khi bạn đã thanh toán hoàn toàn cho ngân hàng, hồ sơ vẫn sẽ được lưu trữ tại CIC.
Trong thời gian này, bạn sẽ không thể vay tiền từ bất kỳ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào. Vì vậy, hãy chú ý trả nợ đúng hạn và tránh rơi vào tình trạng nợ xấu, đặc biệt là nhóm 5.
>>> Đừng chần chừ, giải pháp pháp lý tốt nhất từ luật sư đang chờ bạn – đặt lịch tư vấn ngay hôm nay!
Nợ xấu nhóm 5 có được tiếp tục vay tiền không?
Hiện nay, các ngân hàng nhà nước áp dụng chung một nguyên tắc khi xem xét cho vay, đó là nếu phát hiện hồ sơ vay đang có nợ xấu từ nhóm 2 trở lên, khả năng vay vốn của người vay sẽ rất khó khăn.
Đối với nhóm nợ thứ 4 và 5, khả năng vay vốn của người mua là không thể, trừ khi hồ sơ vay được điều chỉnh thông qua việc thanh toán các khoản nợ quá hạn và đợi cho CIC xóa tên người vay khỏi danh sách nợ xấu. Thời gian mà CIC xóa nợ xấu là 5 năm đối với nhóm nợ xấu thứ 5.
Do thời gian chờ đợi kéo dài như vậy, các ngân hàng và tổ chức tài chính thường thúc đẩy người vay thanh toán nợ để tránh việc hồ sơ bị đóng băng quá lâu.
Như vậy, nợ xấu nhóm 5 vẫn có thể được vay tiếp nếu đã hoàn tất việc trả nợ trước đó và lịch sử nợ xấu trên hệ thống CIC đã được xóa.
>>> Liên hệ ngay để được hỗ trợ pháp lý tận tâm và chuyên nghiệp từ các luật sư, giúp bạn an tâm hơn trong mọi quyết định!
Nợ xấu nhóm 5 có bị truy tố không ?
Theo quy định tại Điều 466 Bộ luật Dân sự 2015 quy định , nếu khoản vay là tiền, bên vay phải trả đủ số tiền khi đến hạn. Trong trường hợp khoản vay là tài sản vật chất, bên vay phải trả lại vật cùng loại, đúng số lượng và chất lượng, trừ khi có thỏa thuận khác.
Quy định trên rõ ràng nêu rằng, bên vay có nghĩa vụ trả đủ số tiền đã vay khi đến hạn. Nếu bên vay không trả đủ số tiền đã cho vay, bên cho vay có quyền khởi kiện ra Tòa án để đòi lại số tiền còn lại. Quyền này giúp bên cho vay bảo vệ quyền lợi của mình và yêu cầu bên vay chịu trách nhiệm trả nợ đúng theo thoả thuận ban đầu.
Đối với trường hợp vay tiền từ ngân hàng nhưng không thể trả nợ khi quá hạn và đã thuộc nợ xấu nhóm 5, nếu người vay có các hành vi gian dối, cố tình không trả nợ mặc dù có khả năng chi trả, có hành vi bỏ trốn để chiếm đoạt tài sản hay sử dụng khoản vay đó vào mục đích bất hợp pháp dẫn đến không có khả năng chi trả nợ, thì bên vay có thể sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự về tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản và có thể ngồi tù lên đến 20 năm.
Do đó, để tránh gặp rắc rối pháp lý và đảm bảo sự tổn thất tối thiểu, điều quan trọng là người vay nên nhanh chóng trả hết các khoản vay của mình. Việc trả nợ đúng hạn và theo thỏa thuận ban đầu không chỉ giúp duy trì danh tiếng cá nhân mà còn tránh được các hậu quả pháp lý tiềm tàng.
>>> Đừng để rắc rối pháp lý làm bạn kiệt sức, hao tiền và mất cơ hội! Đặt lịch tư vấn với Luật sư ngay hôm nay – chỉ một phí nhỏ, luật sư uy tín giúp bạn xử lý nhanh gọn. Hoàn phí khi dùng thuê luật sư trọn gói sau tư vấn. Thanh toán gấp để tư vấn pháp lý tránh thiệt hại thêm!
Kết luận
Xóa nợ xấu nhóm 5 là một biện pháp quan trọng để giải quyết vấn đề nợ nần và tạo điều kiện cho sự phục hồi tài chính của cá nhân và doanh nghiệp. Việc thực hiện quy trình xóa nợ cần được tiến hành một cách cân nhắc, có sự hỗ trợ từ Luật Thiên Mã vấn đề của bạn sẽ được xử lý nhanh chóng.
