Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không?Cách xóa nợ xấu để mở thẻ tín dụng?

Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không? Nợ xấu với ngân hàng không chỉ tác động đến người vay mà còn gây ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng và toàn hệ thống tài chính. Ngân hàng có thể phải đối mặt với rủi ro tín dụng và sự thiếu hụt tài chính, ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng cho vay và lãi suất.

Do đó, việc quản lý và giải quyết nợ xấu là một vấn đề cấp bách đối với cả hai bên. Vậy để nắm rõ hơn các quy định về nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không, Đội ngũ Luật sư giàu kinh nghiệm của Luật Thiên Mã xin gửi đến quý bạn đọc câu trả lời qua bài viết dưới đây! Để được đảm bảo quyền lợi, quý khách hàng có thể liên hệ với chúng tôi qua hotline 1900.6174 để được hỗ trợ.

>>> Luật sư tư vấn miễn phí về nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không, gọi ngay 1900.6174

Thẻ tín dụng là gì? Đối tượng được sử dụng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng (Credit Card) là một loaị thẻ của ngân hàng mà trong đó, chủ thẻ được phép thực hiện giao dịch thanh toán trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp. Hiểu một cách đơn giản, thẻ tín dụng là thẻ “xài trước trả sau”.

Hạn mức tín dụng có thể cao hoặc thấp tùy thuộc vào khả năng tài chính và mức độ uy tín của khách hàng. Việc “xài trước trả sau” giúp người dùng có thể vay tiền từ ngân hàng mà không cần phải tiếp tục các thủ tục phức tạp. Bằng cách sử dụng thẻ tín dụng, khách hàng có thể tiện lợi chi trả và thanh toán các khoản phí hàng tháng.

Một trong những ưu điểm của việc sử dụng thẻ tín dụng là khách hàng được miễn lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định, thường là khoảng 45 ngày, nếu họ hoàn trả đầy đủ số tiền đã vay trước hạn. Điều này mang lại lợi ích đáng kể cho người dùng, cho phép họ sử dụng tiền vay mà không phải chịu thêm chi phí lãi suất trong giai đoạn đầu.

>>> Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không, Gọi ngay 1900.6174

Đối tượng được sử dụng thẻ tín dụng

Căn cứ vào Điều 16 Thông tư 19/2016/TT-NHNN; Khoản 7 Điều 1 Thông tư 26/2017/TT-NHNN; Khoản 5 Điều 1 Thông tư 28/2019/TT-NHNN; Khoản 8 Điều 1 Thông tư 17/2021/TT-NHNN, đối tượng được sử dụng thẻ tín dụng, bao gồm:

– Cá nhân:

+ Người không bị mất hay hạn chế năng lực hành vi dân sự từ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi.

+ Người có đầy đủ năng lực hành vi dân sự và đủ 18 tuổi trở lên.

– Tổ chức:

+ Tổ chức là pháp nhân được thành lập, hoạt động hợp pháp theo quy định của pháp luật.

+ Chủ thẻ là tổ chức được tiến hành ủy quyền bằng văn bản cho cá nhân sử dụng thẻ của tổ chức đó hay cho phép cá nhân được sử dụng thẻ phụ dựa theo quy định.

– Chủ thẻ phụ:

Chủ thẻ chính có thể chỉ định cụ thể người sử dụng thẻ phụ. Tuy nhiên, người chủ thẻ phụ này phải tuân thủ các quy định:

+ Là người không bị mất hay hạn chế năng lực hành vi dân sự từ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi.

+ Là người có đầy đủ năng lực hành vi dân sự và đủ 18 tuổi trở lên.

Ngoài ra, khi cá nhân, chủ thẻ phụ sử dụng thẻ mà là người nước ngoài thì thời hạn được phép cư trú của người đó tại Việt Nam phải còn từ 12 tháng trở lên.

>>> Luật sư tư vấn chi tiết nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không? Gọi 1900.6174

Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không?

Đầu tiên, để trả lời câu hỏi “Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không?”, chúng ta phải hiểu nợ xấu là gì.

Nợ xấu là những khoản nợ đã quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở lên mà người vay vẫn chưa hoàn tất việc trả nợ. Trong phân loại trên CIC, khách hàng bị xếp vào nhóm nợ xấu sẽ đối mặt với nhiều khó khăn khi muốn vay tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác.

Trong đó, các khoản bao gồm 05 nhóm, cụ thể:

– Nhóm 01: Nợ đủ tiêu chuẩn: Bao gồm các khoản nợ quá hạn thanh toán dưới 10 ngày.

– Nhóm 02: Nợ cần chú ý: Bao gồm những các nợ quá hạn thanh toán từ 10 – 90 ngày.

– Nhóm 03: Nợ dưới tiêu chuẩn: Bao gồm các khoản nợ quá hạn thanh toán từ 90 –  180 ngày.

– Nhóm 04: Nợ nghi ngờ mất vốn: Bao gồm các khoản nợ quá hạn thanh toán từ 180 –  360 ngày.

– Nhóm 05: Nợ có khả năng mất vốn: Bao gồm các khoản nợ quá hạn thanh toán trên 360 ngày.

Khi khách hàng đăng ký làm thẻ tín dụng, tương tự như khi vay vốn, ngân hàng có trách nhiệm kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng trên hệ thống CIC để đánh giá sự uy tín và khả năng thanh toán nợ dư tín dụng trước khi quyết định cấp thẻ.

Vậy câu hỏi đặt ra là liệu dính nợ xấu có làm thẻ tín dụng được không? Trong trường hợp này, có hai tình huống cụ thể như sau:

• Với nợ xấu thuộc nhóm 1 và nhóm 2: Khách hàng vẫn được xem xét cấp thẻ tín dụng, tuy nhiên, hạn mức được cấp có thể thấp hơn so với bình thường hoặc phải đáp ứng thêm một số điều kiện như đã thanh toán hết dư nợ…
• Với nợ xấu thuộc nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5: Khách hàng có nợ xấu thuộc các nhóm này sẽ KHÔNG ĐƯỢC hỗ trợ cấp thẻ tín dụng.

Đối với nợ xấu từ nhóm 3 đến nhóm 5, nếu khách hàng muốn mở thẻ tín dụng, thì bắt buộc lịch sử tín dụng nợ xấu của họ phải đã được xóa khỏi hệ thống CIC. 

Tuy vậy, việc cấp thẻ tín dụng không chỉ phụ thuộc vào nợ xấu mà còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác như thu nhập, lịch sử tín dụng tổng thể và đánh giá tài chính của khách hàng. Quyết định cuối cùng về việc cấp thẻ tín dụng hay không sẽ được ngân hàng xem xét một cách cụ thể và tùy thuộc vào từng trường hợp.

 >>>Xem thêm: Nợ quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện?

Cách xóa nợ xấu nhanh nhất để mở thẻ tín dụng?

Để có khả năng được mở thẻ tín dụng, khách hàng cần thực hiện các bước sau:

– Đầu tiên, thanh toán toàn bộ số nợ còn lại, bao gồm cả gốc, lãi và các khoản phí phát sinh. Đây là điều duy nhất để xóa nợ xấu. Việc thanh toán nhanh chóng và đầy đủ sẽ giúp tránh rơi vào các nhóm nợ xấu nguy hiểm và giảm thời gian thử thách.

– Tiếp đó, nếu khoản nợ của bạn trên mức 10 triệu, thì bạn phải vượt qua thời gian thử thách của ngân hàng. Còn nếu khoản nợ của bạn dưới 10 triệu thì lịch sử nợ xấu của bạn sẽ được xóa ngay lập tức. Trong quá trình thử thách, rất quan trọng là tuân thủ nghiêm túc quy định về thời gian. Sau khoảng thời gian này, lịch sử nợ xấu của bạn sẽ được xóa và bạn có thể sẽ được mở thẻ tín dụng.

Lưu ý, trong khoảng thời gian thử thách, khách hàng sẽ không thể mở thẻ tín dụng hoặc vay vốn từ bất kỳ ngân hàng nào. Điều này bởi thông tin nợ xấu được lưu trữ trên hệ thống CIC chung, và chỉ cần số CMND của khách hàng để kiểm tra. Vì vậy, không có ngân hàng nào sẽ chấp nhận cho khách hàng nợ xấu vay tiền. Duy nhất trường hợp khách hàng có thể vay tiền từ nguồn tín dụng đen, là hoạt động không tuân thủ quy định của Nhà nước.

Do đó, quá trình khôi phục khả năng mở thẻ tín dụng đòi hỏi sự kiên nhẫn và quyết tâm từ phía khách hàng. Việc thanh toán toàn bộ nợ xấu và đảm bảo tuân thủ quy định là những yếu tố quan trọng để có cơ hội trở lại trong hệ thống tín dụng.

>>> Chuyên viên tư vấn miễn phí về nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không, Liên hệ ngay 1900.6174

Xóa nợ xấu bao lâu thì mở được thẻ tín dụng?

Nếu khách hàng đã từng có lịch sử nhóm nợ quá hạn thuộc nhóm 1 và nhóm 2 thì sau 12 tháng kể ngày thanh toán xong khoản nợ, tên của khách hàng sẽ được xóa hoàn toàn khỏi hệ thống nợ xấu.

Sau đó, nếu khách hàng muốn mở thẻ tín dụng thì cần phải chờ thêm thời gian từ 1 năm đến 5 năm. Khoảng thời gian này chính là khoảng thời gian để khách hàng xây dựng lại uy tín của mình. Tùy từng ngân hàng mà khoảng thời gian này có thể khác nhau, cụ thể thời gian yêu cầu của một số ngân hàng như sau:

• Techcombank: Thời gian quy định là sau 05 năm
• MBBank: Thời gian quy định là sau 05 năm
• TPBank: Thời gian quy định là 01 năm – 05 năm
• VPBank: Thời gian quy định là sau 05 năm
• Vietcombank: Thời gian quy định là sau 05 năm
• ACB: Thời gian quy định là sau 03 năm.

Bên cạnh khoảng thời gian quy định, nợ xấu muốn mở thẻ dụng thì cần phải tuân thủ cả các điều khoản khác của ngân hàng. Bạn nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng bạn muốn mở thẻ tín dụng để có thể được giải đáp và nhanh chóng hoàn thành.

 >>>Xem thêm: Nợ xấu vay ở đâu? Nợ xấu có vay thế chấp được không?

Các câu hỏi thường gặp

Dưới đây là 02 câu hỏi thường gặp về vấn đề Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không mà bạn có thể quan tâm:

1- Nợ xấu FE có mở thẻ tín dụng được không?

Nếu bạn đang có nợ xấu FE thì bạn sẽ không được các ngân hàng hỗ trợ mở thẻ tín dụng.

Tuy nhiên, nếu bạn có lịch sử nợ xấu thuộc nhóm 1 và nhóm 2 thì tùy theo từng điều khoản của từng ngân hàng mà bạn có thể vẫn được xét duyệt mở thẻ tín dụng. Còn nếu bạn có lịch sử nợ xấu thuộc nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5 thì việc này khá khó. Đa số các ngân hàng sẽ không hỗ trợ mở thẻ tín dụng nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu thứ 3 trở lên.

2 – Tại sao các ngân hàng từ chối mở thẻ tín dụng cho nợ xấu?

Mở thẻ tín dụng sẽ mang lại nhiều lợi ích. Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ tín dụng được coi như là một hình thức vay tín chấp. Sử dụng thẻ tín dụng bản chất là việc chi tiêu trước rồi sau đó thanh toán sau.

Khi cá nhân, tổ chức có nợ xấu. Điều này phản ánh việc việc cá nhân, tổ chức đó không đảm bảo uy tín, không trả nợ đúng thời hạn theo thỏa thuân ban đầu. Chính vì lý do này mà các ngân háng sẽ từ chối mở thẻ tín dụng cho nợ xấu.

Trên đây là toàn bộ thông tin về Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không mà Đội ngũ luật sư của Luật Thiên Mã muốn cung cấp cho quý bạn đọc. Trong quá trình theo dõi, nếu có bất kỳ vướng mắc nào, quý bạn đọc vui lòng liên hệ 1900.6174 để được hỗ trợ kịp thời và đầy đủ nhất!