Tổng dư nợ là gì? Bởi vì sự tiện lợi của thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, nên việc sử dụng dịch vụ vay tiền thông qua hình thức này ngày càng nhiều. Mặc dù vậy, nhưng không phải ai cũng nắm rõ hết những quy định pháp luật về thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ đặc biệt là tổng dư nợ.
Ngay trong bài viết này, Luật Thiên Mã sẽ giúp quý bạn đọc giải đáp một cách chi tiết nhất những vướng mắc tổng dư nợ là gì? Ngoài ra nếu quý khách hàng cần tư vấn những dịch vụ pháp lý khẩn cấp, hãy đặt lịch nhận tư vấn nhanh chóng!
>>> Đặt lịch tư vấn với luật sư của chúng tôi và trải nghiệm dịch vụ pháp lý uy tín, nơi mọi vấn đề của bạn sẽ được giải quyết hiệu quả và nhanh chóng!
Tổng dư nợ là gì?
Khái niệm tổng dư nợ cho vay được hiểu số tiền ngân hàng hiện còn cho vay tại một thời điểm xác định nào đó. Hiểu đơn giản hơn, tổng dư nợ là là số dư cuối kỳ tính toán, là tổng số tiền cho vay mà ngân hàng cần thu hồi tại một thời điểm nhất định đối với người đi vay. Thuật ngữ này thường được dùng trong lĩnh vực sử dụng thẻ tín dụng.
Một số khái niệm liên quan đến tổng dư nợ?
Dưới đây là một số khái niệm liên quan đến tổng dư nợ mà Luật Thiên Mã muốn thông tin đến bạn. Mời các bạn cùng theo dõi.
Tổng dư nợ cho vay
Tổng dư nợ cho vay được hiểu là khái niệm phản ánh số tiền mà ngân hàng còn đang cho vay tại một thời điểm nhất định. Đây cũng là khoản cho vay mà ngân hàng cần phải thu hồi, và chúng đều có thời hạn. Bạn có thể hiểu đại khái đó là số dư cuối kỳ tính toán, tức là tổng số tiền cho vay mà ngân hàng cần thu hồi cho người vay tại một thời điểm.
Khái niệm dư nợ giảm dần
Số dư giảm dần là tiền lãi bạn phải trả trên số tiền thực tế bạn nợ đối với khoản vay ban đầu. Dư nợ giảm dần được tính sau khi trừ đi số tiền gốc bạn đã trả ở các kỳ trước. Hay hiểu một cách đơn giản khác, số dư giảm dần là tiền lãi, nếu bạn trả tiền gốc ít hơn thì tiền lãi sẽ giảm.
Doanh số cho vay
Đây là thước đo được sử dụng bởi ngành tài chính để phản ánh tất cả các khoản vay được phát hành bởi các ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định. Doanh số cho vay không được tính vào việc khoản vay đã được thu hồi hay chưa. Doanh số cho vay thường được nhân viên ngân hàng tổng hợp và xác định theo tháng, quý, năm.
Doanh thu dư nợ
Đây là tổng số tiền mà một khách hàng đã vay ngân hàng đã được thu hồi. Số tiền này được tính cho năm hiện tại và các năm trước.
>>> Chỉ một cuộc hẹn với luật sư, mọi vấn đề pháp lý sẽ được giải quyết triệt để, tiết kiệm thời gian và chi phí cho bạn!
Tổng dư nợ quá hạn thì có sao không?
Tất nhiên, khi bạn trở thành con nợ và trả nợ muộn, bạn phải gánh chịu những hậu quả nhất định. Dư nợ quá hạn là gì? Điều này có nghĩa là số tiền bạn vay đã quá hạn nhưng bạn không thể trả lại cho ngân hàng. Lúc này, bạn sẽ gặp phải các vấn đề sau:
Ở mức độ nhẹ nhất, ngân hàng sẽ chỉ nhắc phạt chậm nộp khi bạn quá hạn. Tùy thuộc vào ngân hàng, khoản phí này có thể dao động từ 5% đến 6% số tiền bạn nợ.
Tuy nhiên, nếu số dư ngày càng lớn, thời gian quá hạn ngày càng dài thì hậu quả bạn phải gánh sẽ ngày càng nặng nề. Điều này tương ứng với mức độ nợ xấu trên Nhóm 3, cụ thể như sau:
– Bạn không còn cơ hội vay thêm tiền mặt hoặc nợ không thế chấp. Đặc biệt, thông tin về lịch sử nợ xấu của bạn có thể được tìm thấy trên hệ thống CIC mà tất cả các ngân hàng và tổ chức tài chính đều biết. Và, khi bạn yêu cầu một khoản vay, họ từ chối nó.
– Bạn cũng không thể sử dụng thẻ tín dụng, trừ trường hợp vay tiền mặt hoặc vay tiêu dùng.
– Ngay cả khi bạn đã thanh toán đầy đủ sau khi nhận được thông báo về khoản nợ quá hạn dài. Tuy nhiên, bạn vẫn mất rất nhiều thời gian, lên đến 5 năm, để được kiểm toán bởi một tổ chức tài chính.
– Bạn cũng có nguy cơ mất tài sản thế chấp ngân hàng nếu không thanh toán số dư nợ.
>>> Hãy để các luật sư của chúng tôi đồng hành cùng bạn trong mọi vấn đề pháp luật, mang lại sự an tâm và bảo vệ quyền lợi tối đa!
Những cách thanh toán tổng dư nợ nhanh chóng?
Trên thực tế có nhiều cách để thanh toán tổng dư nợ. Trong bài viết này, Luật Thiên Mã xin chia sẻ với quý khách hàng những cách thanh toán tổng dư nợ nhanh chóng.
Cách 1: Bạn có thể thanh toán trực tiếp toàn bộ dư nợ cho ngân hàng bằng tiền mặt. Hiện nay có rất nhiều điểm giao dịch của các ngân hàng, đi đâu cũng thấy. Do đó, bạn không phải lo lắng về vấn đề không tìm được khoản vay hay không trả được khoản vay. Khi đến điểm giao dịch, nhân viên sẽ giúp bạn làm mọi thủ tục, việc của bạn chỉ là đăng ký và thao tác đúng theo hướng dẫn.
Cách 2: Người vay có thể gửi séc có chữ ký hoặc ủy nhiệm chi có chữ ký của chủ sở hữu đến ngân hàng yêu cầu thanh toán số dư nợ. Tuy nhiên hình thức này hiện nay chưa phổ biến lắm ở Việt Nam nên nhiều người khi thanh toán cũng không rõ lắm.
Cách 3: Đối với loại dư nợ tín dụng, bạn có thể đăng ký trích nợ tự động. Tức là khi bạn sử dụng thẻ để phát sinh dư nợ, ngân hàng chủ động chuyển số dư nợ từ tài khoản séc của bạn sang tài khoản tín dụng để được hoàn lại tiền.
Cách 4: Chuyển khoản để thanh toán. Đây được coi là cách thanh toán dễ dàng và nhanh chóng nhất. Bạn có thể đăng ký dịch vụ chuyển tiền trên điện thoại di động của mình hoặc bạn có thể thực hiện việc này tại máy ATM hoặc quầy dịch vụ ngân hàng.
Tổng dư nợ quá hạn dẫn đến hậu quả gì?
Việc thanh toán nợ quá hạn trở thành “con nợ” tất nhiên phải gánh những hậu quả nhất định. Tổng dư nợ quá hạn dẫn đến hậu quả sẽ dẫn đến hậu quả như sau:
– Ở mức độ nhẹ nhất, ngân hàng sẽ chỉ nhắc nhở bạn về khoản phạt chậm thanh toán. Các khoản phí khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng, dao động từ 5% đến 6% số tiền bạn nợ.
– Nếu số dư càng tăng, thời gian quá hạn càng kéo dài thì hậu quả sẽ ngày càng nghiêm trọng. Tình trạng này có thể tương ứng với mức độ nợ xấu từ Nhóm 3 trở lên, cụ thể:
– Nếu bạn đã có thông tin lịch sử nợ xấu trên hệ thống CIC thì bạn khó có cơ hội vay lại tiền. Nếu điều này xảy ra, tất cả các ngân hàng trong nước sẽ từ chối cho vay.
– Ngoài ra, bạn không đủ điều kiện để đăng ký thẻ tín dụng.
– Ngay cả khi bạn đã thanh toán đầy đủ sau khi nhận được thông báo về khoản nợ quá hạn dài. Tuy nhiên, phải mất đến 5 năm để các tổ chức tài chính xem xét hồ sơ.
– Mất quyền sở hữu tài sản thế chấp ngân hàng nếu số dư chưa thanh toán không được thanh toán.
– Như vậy, nếu bạn rơi vào trường hợp trên nhưng bạn lại cần một số tiền, bạn chỉ có thể vay từ người thân hoặc các tổ chức tài chính khác. Tuy nhiên, vay tiền tại các công ty tài chính không phải là việc dễ dàng, bởi rủi ro tiềm ẩn khá lớn.
Hiện nay, vay tiền là hành vi khá phổ biến. Trong nội dung bài viết hôm nay, chúng tôi sẽ cung cấp tới quý bạn đọc một số nội dung liên quan đến nội dung: trả nợ là gì để bạn đọc có cái nhìn rõ hơn về vấn đề này.
>>> Đặt lịch tư vấn với luật sư của chúng tôi và trải nghiệm dịch vụ pháp lý uy tín, nơi mọi vấn đề của bạn sẽ được giải quyết hiệu quả và nhanh chóng!
Trả nợ là gì?
Khái niệm trả nợ là gì được nhiều khách hàng đặt vấn đề với Luật Thiên Mã. Đây là hành động trả lại tiền hoặc tài sản mà một người hoặc tổ chức đã vay hoặc nợ cho một người hoặc tổ chức khác. Việc trả nợ có thể được thực hiện theo các điều kiện và thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng hoặc theo thỏa thuận của hai bên.
Trả hết các khoản nợ là rất quan trọng để duy trì mối quan hệ tốt đẹp giữa hai bên và giữ cho tình hình tài chính của người cho vay ổn định. Việc một cá nhân hoặc tổ chức không trả nợ đúng hạn hoặc đầy đủ có thể gây khó khăn cho chủ nợ và có thể dẫn đến thiệt hại về tài chính và danh tiếng. Trong một số trường hợp, nếu con nợ không trả nợ đúng hạn, con nợ có thể phải chịu trách nhiệm pháp lý và bị trả nợ quá hạn hoặc buộc phải thực hiện các biện pháp pháp lý khác.
>>> Xem thêm: Bùng nợ app không trả phải làm như thế nào?
Nghĩa vụ trả nợ phát sinh khi nào?
Nghĩa vụ trả nợ phát sinh khi nào? Câu trả lời đó là khi một người hoặc tổ chức vay tiền hoặc nợ một người hoặc tổ chức khác. Thông thường, nghĩa vụ trả nợ do hai bên quy định trong hợp đồng hoặc thỏa thuận, bao gồm thời hạn trả nợ, số tiền trả nợ và các điều kiện khác.
Các nghĩa vụ trả nợ phát sinh kể từ khi:
– Vay tiền: Khi cá nhân, tổ chức vay tiền của cá nhân, tổ chức khác thì có nghĩa vụ hoàn trả số tiền đã vay cộng với tiền lãi (nếu có) theo thỏa thuận. Thời hạn và tần suất trả nợ thường được thỏa thuận trong hợp đồng vay.
– Mua trả góp: Trường hợp cá nhân, tổ chức mua trả góp hàng hóa của nhà cung cấp thì có nghĩa vụ hoàn trả số tiền mua hàng cộng với tiền lãi (nếu có) theo thỏa thuận. Thời hạn và tần suất trả nợ thường được thỏa thuận trong hợp đồng mua trả góp.
– Trả tiền hoa hồng: khi cá nhân, tổ chức nỗ lực tìm kiếm hoặc giới thiệu khách hàng cho một người hoặc tổ chức khác, họ có thể nhận được một khoản hoa hồng. Nếu đồng ý, họ sẽ có nghĩa vụ hoàn trả số tiền hoa hồng đó cho người hoặc tổ chức mà họ đã làm việc.
– Chi phí phát sinh: Nếu một cá nhân hoặc tổ chức sử dụng dịch vụ hoặc mua hàng hóa của cá nhân hoặc tổ chức khác và không thanh toán đầy đủ hoặc không đúng hạn, họ sẽ có nghĩa vụ trả lại tiền theo yêu cầu của người bán.
>>> Xem thêm: Giấy đòi nợ được sử dụng khi nào? Hướng dẫn cách viết giấy nhanh chóng nhất
Ngoài các trường hợp trên, Luật Thiên Mã sẽ gửi đến bạn đọc một vài tình huống khác trên thực tế:
– Sử dụng thẻ tín dụng: Khi cá nhân, tổ chức sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm, tiêu dùng thì có nghĩa vụ hoàn trả số tiền đã sử dụng và trả lãi theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ.
– Dịch vụ theo hợp đồng: Khi một người hoặc tổ chức ký hợp đồng dịch vụ với người hoặc tổ chức khác, họ có nghĩa vụ thanh toán cho các dịch vụ được cung cấp theo thỏa thuận trong hợp đồng.
– Thanh toán tiền thừa: Khi cá nhân hoặc tổ chức thanh toán nhiều hơn nhu cầu, họ có nghĩa vụ hoàn trả lại số tiền thừa cho cá nhân hoặc tổ chức đã bán hoặc cung cấp dịch vụ.
– Bồi thường thiệt hại: Khi cá nhân, tổ chức gây thiệt hại cho cá nhân, tổ chức khác thì có nghĩa vụ bồi thường thiệt hại đã gây ra.
Do đó, nghĩa vụ trả nợ phát sinh khi cá nhân, tổ chức đã sử dụng sản phẩm, dịch vụ hoặc tiền của người hoặc tổ chức khác và có nghĩa vụ trả lại số tiền hoặc tài sản đã sử dụng. Trả nợ kịp thời và đầy đủ có lợi cho việc duy trì mối quan hệ tốt đẹp giữa hai bên và tránh các vấn đề pháp lý khó khăn.
>>> Thanh toán ngay hôm nay để nhận được sự hỗ trợ pháp lý chuyên nghiệp từ đội ngũ luật sư giàu kinh nghiệm, giúp bạn vượt qua mọi thách thức pháp luật!
Sự cần thiết của việc ký giấy trả nợ .
Theo quy định của Bộ luật dân sự hiện nay, tại khoản 1 Điều 422 Bộ luật Dân sự năm 2015 thì hợp đồng được chấm dứt trong trường hợp hợp đồng nó đã hoàn thành. Như vậy thì khi thanh toán nợ xong có nghĩa là là hợp đồng đã được hoàn thành. Thế nhưng nếu xảy ra tranh chấp về sau thì bên trả nợ phải có nghĩa vụ chứng minh mình đã trả tiền cho bên vay. Điều này được quy định tại Điều 91 của Bộ luật Tố tụng dân sự năm 2015.
Chính vì vậy, để chắc chắn rằng mình sẽ không gặp phải những tình huống không mong muốn xảy ra, thì khách hàng khi trả nợ nên ký và nhận lại giấy nợ.
>>> Tải ngay: Mẫu giấy xác nhận đã trả nợ file word được biên soạn chuẩn bởi Luật sư
Mẫu giấy trả nợ mới nhất
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
…………, ngày … tháng … năm ……
GIẤY TRẢ NỢ CÁ NHÂN
Tôi tên là: …………………………………………………………………
Ngày sinh: …………………………………… Giới tính: ………………………
Chứng minh thư/căn cước công dân số: …………………………………………
Ngày cấp: ……………………… Nơi cấp: …………………………………
Địa chỉ thường trú: ………………………………………………………………
Nơi ở hiện tại: ……………………………………………………………………
Họ và tên người vay tiền: ………………………………………………………
Ngày sinh: ………………………………………. Giới tính: ………………
Chứng minh thư/căn cước công dân số: ………………………………………
Ngày cấp: …………………………….. Nơi cấp: ………………………………
Địa chỉ thường trú: ……………………………………………………………
Nơi ở hiện tại: …………………………………………………………………
Ông …………… đã làm thủ tục vay tiền cá nhân …………….. (số tiền) của tôi vào ngày …. tháng … năm … Thời hạn: ……. Nay đã thanh toán toàn bộ số gốc và lãi.
Tổng số tiền cả gốc và lãi là …………………………………………………
Hôm nay, ngày …. tháng …. năm …… Tại: …………………………………………
Tôi đã nhận đủ số tiền nợ cả gốc và lãi.
BÊN VAY TIỀN BÊN CHO VAY
>>> Hãy để các luật sư của chúng tôi đồng hành cùng bạn trong mọi vấn đề pháp luật, mang lại sự an tâm và bảo vệ quyền lợi tối đa!
Cách viết giấy trả nợ viết tay ?
Có nhiều lý do trong cuộc sống để cho nhau mượn tiền. Người ta chỉ cần thỏa thuận miệng, chẳng hạn như các mối quan hệ gia đình, quan hệ ngoại giao,… Rủi ro pháp lý xảy ra khi bên vay nợ chây ì, không trả hoặc từ chối trả.
Tại thời điểm xóa nợ, bên vay hoặc bên mượn phải phải lập biên bản xác nhận và ghi nhận việc trả nợ để làm cơ sở pháp lý khởi kiện giải quyết các tranh chấp về sau.
Giấy trả nợ là một tài liệu có thể được lập bởi con nợ hoặc giữa hai bên để hứa với chủ nợ về việc thanh toán nợ, thời gian, hình thức và số tiền thanh toán nợ. Trong trường hợp có cam kết trả nợ giữa hai bên trở lên thì thường kèm theo nội dung xác nhận nợ.
Giấy này có thể viết tay, đánh máy và không cần công chứng. Thông thường, một phiếu thanh toán khoản vay cá nhân không yêu cầu người làm chứng, chỉ cần chữ ký của người lập.
Dưới đây là những nội dung cơ bản của một giấy ghi nợ viết tay:
– Thông tin cá nhân của bên nợ, bên nhận nợ: Họ tên, địa chỉ…
– Số tiền nợ gốc và số tiền lãi
– Cam kết về đã nhận đủ số nợ
Tuy nhiên, tùy từng trường hợp có thể ghi các nội dung khác để giao kết hợp đồng. Ví dụ: bên nào chịu án phí khi xảy ra tranh chấp; cách giải quyết khi có trường hợp bất khả kháng; bổ sung mục đích vay để tránh trường hợp sau này khoản vay không được sử dụng đúng mục đích.
>>> Đừng để rắc rối pháp lý làm bạn kiệt sức, hao tiền và mất cơ hội! Đặt lịch tư vấn với Luật sư ngay hôm nay – chỉ một phí nhỏ, luật sư uy tín giúp bạn xử lý nhanh gọn. Hoàn phí khi dùng thuê luật sư trọn gói sau tư vấn. Thanh toán gấp để tư vấn pháp lý tránh thiệt hại thêm!
Mong rằng những thông tin trên đây là những gợi ý hữu ích để bạn đọc hiểu chi tiết hơn về giấy ghi nợ. Trường hợp có bất cứ thắc mắc nào liên quan tới chủ đề này hoặc viết giấy ghi nợ, khách hàng đừng đừng ngần ngại liên hệ với Luật Thiên Mã qua số máy 0977.523.155 để được tư vấn và hỗ trợ.
