Nợ quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện là một câu hỏi nhận được sự quan tâm lớn hiện nay. Việc vay ngân hàng là một hiện tượng phổ biến trong mọi xã hội, đặc biệt trong bối cảnh nhu cầu kinh doanh và tiêu dùng ngày càng tăng cao. Điều này đã tạo ra một sự sôi động trong hoạt động vay ngân hàng và đa dạng hóa các hình thức cho vay. Tuy nhiên, điều không thể tránh khỏi là có một số người không thể đáp ứng được nghĩa vụ thanh toán, dẫn đến tình trạng nợ quá hạn.
Để các bạn nắm rõ hơn các quy định về nợ quá hạn, Đội ngũ Luật sư giàu kinh nghiệm của Luật Thiên Mã xin gửi đến quý bạn đọc câu trả lời qua bài viết dưới đây. Để được đảm bảo quyền lợi, quý khách hàng có thể liên hệ với chúng tôi qua hotline 1900.6174 để được hỗ trợ.
> Liên hệ tổng đài 1900.6174 để đặt lịch hẹn với chuyên viên tư vấn giàu kinh nghiệm
Khi nào nợ ngân hàng trở thành quá hạn?
Hoạt động cho vay là một trong những hoạt động cấp tín dụng mà ngân hàng thực hiện.
Cho vay là khi trong một khoảng thời gian nhất định, ngân hàng sẽ giao hoặc cam kết giao cho khách hàng (bên vay) một khoản tiền để sử dụng với mục đích xác định với nguyên tắc hoàn trả cả gốc và lãi.
Bản chất của hoạt động cho vay chính là vay tài sản theo quy định của Bộ luật dân sự 2015. Hoạt động cho vay luôn được xác lập thông qua hợp đồng cho vay.
Hợp đồng cho vay được xem như một bằng chứng ghi nhận sự thỏa thuận giữa các bên liên quan. Hợp đồng vay bao gồm khoản tiền cho vay, mục đích sử dụng, thời hạn, lãi suất cho vay, quyền và nghĩa vụ của các bên, điều khoản về giải quyết tranh chấp. Trong đó, điều khoản về nghĩa vụ của bên vay sẽ quy định rõ thời hạn thanh toán đầy đủ, đúng hạn toàn bộ nợ gốc và lãi cho ngân hàng. Bên vay có trách nhiệm tuân thủ nghĩa vụ này theo thỏa thuận và quy định trong hợp đồng vay.
Theo quy định tại Điều 20 của Thông tư 39/2016/TT-NHNN, khi khách hàng không thể trả nợ đúng hạn theo thỏa thuận hay khi khách hàng cơ cấu lại thời hạn trả nợ mà không được chấp thuận thì tổ chức tín dụng có quyền chuyển đổi nợ quá hạn đối với số dư nợ gốc. Khi đó, ngân hàng sẽ thông báo cho bên vay về việc chuyển nợ quá hạn này.
Vậy, nợ quá hạn ngân hàng xảy ra khi mà đến ngày trả nợ, người vay phải trả nợ cho ngân hàng nhưng không thể trả đúng và đầy đủ số tiền gốc và lãi theo thỏa thuận đã ghi nhận trong hợp đồng cho vay. Điều này có thể xảy ra do khó khăn tài chính, thay đổi trong hoàn cảnh kinh tế cá nhân hoặc do các lý do khác. Trong trường hợp này, ngân hàng có quyền tiến hành các biện pháp để thu hồi nợ và bảo vệ quyền lợi của mình theo quy định của pháp luật.
>>> Tư vấn chi tiết nhất Nợ quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện, gọi ngay 1900.6174
Nợ quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện bởi ngân hàng?
Nợ quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện? Thực tế, khi một khoản vay chậm thanh toán xảy ra, ngân hàng thường không ngay lập tức tiến hành khởi kiện bên vay ra tòa, mà sẽ chuyển hồ sơ cho bộ phận xử lý nợ để thực hiện quy trình xử lý nợ nội bộ của ngân hàng.
Khởi kiện chỉ được coi là phương án cuối cùng, áp dụng sau khi đã thực hiện tất cả các biện pháp thu hồi nợ khác. Trước khi khởi kiện, ngân hàng thường sẽ cố gắng thực hiện các biện pháp đàm phán, thông báo yêu cầu thanh toán, hoặc tái cấu trúc nợ để giải quyết tình huống. Mục tiêu chính là tìm ra giải pháp hợp lý và công bằng cho cả hai bên, tránh tình trạng khởi kiện trở thành lựa chọn cuối cùng. Khi quyết định khởi kiện, ngân hàng sẽ phụ thuộc vào mức độ phân loại nợ mà sẽ áp dụng các phương thức xử lý nợ tương ứng.
Theo Điều 275 Bộ luật dân sự 2015, quy định về thời gian trả nợ là 36 tháng.
Như vậy, khi bạn nợ quá hạn ngân hàng thì bạn có thể sẽ bị kiện ra tòa yêu cầu về việc thực hiện đúng, đầy đủ nghĩa vụ trả nợ như đã thỏa thuận trong hợp đồng. Và nợ quá hạn trong vòng 36 tháng thì sẽ bị khởi kiện bởi ngân hàng. Các ngân hàng có thể dùng các biện pháp cưỡng chế tài sản để thông qua đó có thể thu hồi nợ.
>>> Xem thêm: Vay nợ không có khả năng chi trả thì bị xử lý như thế nào?
Nợ ngân hàng bao nhiêu thì bị khởi kiện?
Ngoài câu hỏi về thời gian bị khởi kiện khi có nợ ngân hàng, còn một câu hỏi quan trọng khác mà nhiều người quan tâm là nợ ngân hàng bao nhiêu thì bị khởi kiện.
Theo quy định, thông thường, nợ ngân hàng từ 2 triệu đồng trở lên thì ngân hàng đã có thể lập hồ sơ để tiến hành khởi kiện.
Đối với các hợp đồng vay có giá trị nhỏ, ngân hàng thường ít khi đưa vụ việc ra tòa án. Thay vào đó, ngân hàng thường áp dụng các biện pháp đòi nợ khác như thông qua các phòng chuyên trách nợ, các đơn vị ngoại tuyến hoặc các công ty thu hồi nợ thuê ngoài. Điều này nhằm tiết kiệm thời gian và tài chính trong việc khởi kiện những khoản nợ nhỏ.
Ngoài ra, ngân hàng cũng có các biện pháp trừng phạt khác như việc đưa bên vay vào danh sách nợ xấu hoặc hạn chế quyền tham gia vay vốn tại ngân hàng. Điều này có thể ảnh hưởng xấu đến uy tín tín dụng của bên vay và gây khó khăn trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính khác trong tương lai.
Đối với các hợp đồng vay tiền lớn của các cá nhân hoặc tổ chức, ngân hàng sẽ bắt buộc phải lập hồ sơ và tiến hành khởi kiện. Nếu Tòa án xác định bên vay vi phạm nghĩa vụ trả nợ và ngân hàng chứng minh được sự vi phạm này, thì chủ thể bị kiện có thể phải đối mặt với hình phạt tù theo quy định của Bộ luật Hình sự năm 2015. Mức hình phạt tù cụ thể sẽ phụ thuộc vào các điều khoản và tình tiết cụ thể trong từng trường hợp.
Khi ngân hàng quyết định khởi kiện với các hợp đồng vay lớn, quá trình này thường diễn ra qua các bước pháp lý. Ban đầu, ngân hàng sẽ tập hợp và chuẩn bị các tài liệu, chứng cứ liên quan đến việc vi phạm hợp đồng và nợ nần của bên vay. Đồng thời, ngân hàng sẽ thu thập các bằng chứng chứng minh sự vi phạm nghĩa vụ trả nợ, như hồ sơ vay, hợp đồng ký kết, biên lai thanh toán, thông báo yêu cầu trả nợ, ghi chú nợ, và bất kỳ thông tin hay tài liệu liên quan nào khác.
Sau khi đã hoàn tất việc thu thập và chuẩn bị các tài liệu, ngân hàng sẽ nộp đơn khởi kiện lên Tòa án có thẩm quyền. Quá trình này đòi hỏi sự hỗ trợ của luật sư và tuân thủ quy trình pháp lý. Tòa án sẽ tiến hành xem xét hồ sơ và lắng nghe các bên liên quan, sau đó đưa ra quyết định cuối cùng.
>>> Tư vấn chính xác về Nợ quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện, gọi ngay 1900.6174
Nợ quá hạn có bị đi tù không?
Nếu đến hạn trả nợ mà người vay không trả. Bên cho vay hoàn toàn có quyền khởi kiện bên vay. Khi đó, bên vay có thể sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự. Theo Điều 175 Bộ luật Hình sự 2015 sửa đổi, bổ sung 2017, khi đó bên vay có thể bị khởi kiện về tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản và có thể bị ngồi tù lên đến 20 năm. Tuy nhiên, nợ quá hạn có bị ngồi tù hay không còn tùy thuộc vào từng trường hợp. Trong đó:
- Nợ quá hạn không phải chịu trách nhiệm hình sự khi: Bên vay không trả được nợ do không có khả năng chi trả bởi các lý do hợp pháp và bất đắc dĩ như bị mất việc làm, phá sản…
- Nợ quá hạn phải chịu trách nhiệm hình sự khi: Bên vay dùng thủ đoạn gian dối, có hành vi bỏ trốn để chiếm đoạt tài sản, có khả năng thanh toán nợ nhưng đến ngày đến hạn cố tình không trả hoặc do đã sử dụng khoản vay đó vào các mục đích bất hợp pháp, dẫn đến không có khả năng thanh toán nợ.
Như vậy, nợ quá hạn có thể sẽ bị ngồi tù nhưng sẽ tùy vào từng trường hợp.
>>> Tư vấn miễn phí về Nợ quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện nhanh chóng, gọi ngay 1900.6174
Bị nợ quá hạn ngân hàng thì nên làm gì?
Bị nợ quá hạn ngân hàng là một điều không ai mong muốn. Tuy nhiên, nếu bị rơi vào trường hợp này thì bên vay cần phải nhanh chóng có cách xử lý phù hợp, tránh để lại những hậu quả và thậm chí là bị ngồi tù như trên.
Do đó, khi bị nợ quá hạn ngân hàng, bạn nên:
- Liên hệ ngay với ngân hàng: Liên hệ bộ phận tài chính, bộ phận chăm sóc khách hàng chủ động trình bày về khó khăn đang gặp phải về vấn đề tài chính.
- Cố gắng thương lượng lại các điều kiện vay như kéo dài thời hạn trả nợ, giảm lãi suất, giảm tiền phạt …
- Đưa ra chi tiết kế hoạch trả nợ, nếu được hãy chứng minh rõ nguồn thu nhập tài chính có thể có trong tương lai của bạn.
- Đặc biệt tuyệt đối không được có hành vi gian dối hay bỏ trốn để trốn tránh nghĩa vụ trả nợ. Vì khi đó, ngân hàng sẽ áp dụng các hình phạt mức độ nặng hơn đối với bạn. Khiến bạn có thể sẽ bị khởi kiện và ngồi tù.
>>> Xem thêm: Đơn xin giãn nợ là gì? Hướng dẫn viết đơn giãn nợ
Quy trình xử lý nợ quá hạn như thế nào?
Quyết định về việc xử lý nợ quá hạn của ngân hàng sẽ phụ thuộc vào nhóm mà khoản nợ của bạn thuộc vào.
Tuy nhiên, dù xử lý theo phương thức nào, bên cho vay vẫn phải tuân thủ quy định của nhà nước. Trong trường hợp bạn gặp phải tình trạng nợ quá hạn, điều quan trọng là bạn phải giữ bình tĩnh và nghiên cứu kỹ về quy định xử lý nợ quá hạn, nhằm bảo vệ quyền lợi và lợi ích hợp pháp của mình.
Quy trình xử lý nợ quá hạn cơ bản thường bao gồm các bước như đây:
Bước 1: Liên hệ với bên vay
Sau khi xác định được khoản nợ quá hạn, tổ chức cho vay sẽ tiến hành liên hệ trực tiếp với khách hàng để thông báo chi tiết về tình trạng nợ và yêu cầu thanh toán. Trong quá trình liên hệ, các thông tin quan trọng sẽ được truyền đạt đến bên vay.
Một số thông tin cần có trong thông báo như số dư nợ gốc quá hạn, lãi suất áo dụng với nợ quá hạn, thông tin về người vay và bên cho vay..
Ngoài ra, trong quá trình liên hệ, tổ chức cho vay cũng có thể yêu cầu khách hàng cung cấp thêm các thông tin và tài liệu liên quan đến tình trạng tài chính và khả năng thanh toán nợ. Điều này giúp tổ chức cho vay có cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính của bên vay và đưa ra các quyết định phù hợp cho việc xử lý nợ quá hạn.
Bước 2: Cơ cấu lại khoản vay
Sau khi thông báo về tình trạng nợ quá hạn, nếu khách hàng có thể đưa ra lý do chính đáng về việc không thể trả nợ và chứng minh được điều kiện tài chính thực tế của mình, tổ chức cho vay có thể đưa ra những quyết định cụ thể nhằm cơ cấu lại khoản vay.
Một số quyết định phổ biến mà bên cho vay có thể thực hiện như:
- Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ: Nếu tổ chức cho vay nhận thấy rằng khách hàng không thể đáp ứng đúng kỳ hạn trả nợ theo hợp đồng, nhưng có khả năng trả nợ trong các kỳ hạn tiếp theo, tổ chức cho vay có thể đồng ý điều chỉnh lại kỳ hạn trả nợ. Điều này giúp khách hàng có thêm thời gian để thu xếp tài chính và tránh tình trạng vi phạm nợ quá hạn.
- Gia hạn nợ: Trong trường hợp khách hàng không thể trả nợ theo đúng hợp đồng và không đủ khả năng trả nợ trong thời gian ngắn, tổ chức cho vay có thể xem xét gia hạn nợ. Điều này có nghĩa là thỏa thuận một thời gian gia hạn để khách hàng có thể tìm cách thu xếp tài chính và trả nợ sau khi kỳ hạn vay đã kết thúc.
Quyết định cơ cấu lại khoản vay sẽ phụ thuộc vào sự đánh giá của tổ chức cho vay về khả năng thanh toán và tình hình tài chính của khách hàng.
Mục tiêu là tìm ra giải pháp hợp lý và linh hoạt nhằm đảm bảo cả hai bên có lợi trong quá trình giải quyết nợ và tránh tình trạng nợ quá hạn trở nên tồi tệ hơn.
Bước 3: Xử lý tài sản đảm bảo với các khoản nợ vay thế chấp
Trong trường hợp sau các giai đoạn trước đó, khách hàng vẫn không thể trả nợ vay thế chấp, ngân hàng sẽ tiến hành xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi vốn.
Theo quy định của pháp luật, trong tình huống này, khách hàng không thể yêu cầu lại quyền sở hữu tài sản đã đảm bảo. Quá trình xử lý nợ quá hạn của ngân hàng phải tuân thủ theo thỏa thuận trong hợp đồng và không được vi phạm pháp luật. Cụ thể, các quy định sau đây áp dụng:
- Trước khi tiến hành xử lý tài sản đảm bảo, ngân hàng cần phải đưa ra một văn bản thông báo chi tiết tới khách hàng, bao gồm các thông tin sau: lý do xử lý tài sản, thông tin chi tiết về tài sản sẽ được xử lý, thời gian, địa điểm và phương thức xử lý. Người chủ sở hữu tài sản phải giao tài sản cho ngân hàng để thực hiện quy trình xử lý.
- Quá trình xử lý tài sản đảm bảo có thể áp dụng một số phương pháp, bao gồm như sau:
- Bán đấu giá: Ngân hàng có thể tổ chức phiên đấu giá công khai tài sản đảm bảo, nghĩa là đưa tài sản lên sàn giao dịch và chấp nhận giá cao nhất từ người mua để thu hồi số tiền nợ.
- Tự bán tài sản: Ngân hàng có thể tự mua lại tài sản đảm bảo bằng cách chấp nhận giá trị tài sản làm tiền thanh toán cho số tiền nợ.
- Nhận tài sản: Ngân hàng có thể nhận tài sản đảm bảo trực tiếp từ khách hàng và sau đó tiến hành xử lý tài sản như bán hoặc sử dụng để thanh toán nợ.
- Nếu giá trị của tài sản sau khi xử lý lớn hơn tổng số tiền nợ quá hạn, thì ngân hàng phải trả lại số tiền chênh lệch cho người vay. Tuy nhiên, trong trường hợp giá trị tài sản nhỏ hơn tổng số nợ, ngân hàng có quyền yêu cầu người vay tiếp tục thực hiện toàn bộ phần nghĩa vụ còn lại.
Bước 4: Xử lý nợ quá hạn với khoản vay không có tài sản đảm bảo
Trong trường hợp các khoản vay không có tài sản đảm bảo, ngân hàng sẽ phải liên hệ với công ty hoặc tổ chức mà người vay đang làm việc để hỗ trợ trong quá trình thu hồi nợ. Điều này có thể bao gồm việc đàm phán và đưa ra các biện pháp hỗ trợ khác nhau như tạo điều kiện thanh toán nợ theo kế hoạch trả góp, giảm lãi suất hoặc điều chỉnh thời hạn trả nợ.
Đôi khi, bên cho vay cũng có thể ủy quyền cho một bên thứ ba như một công ty thu hồi nợ chuyên nghiệp để thực hiện quá trình này.
Ngoài ra, việc nợ quá hạn của khách hàng sẽ được ghi nhận trong Công ty thông tin tín dụng (CIC). Thông tin này sẽ tạo ra một lịch sử nợ quá hạn và được lưu trữ trong hệ thống CIC. Việc có lịch sử nợ quá hạn trên CIC có thể ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng vay và tín dụng của khách hàng trong tương lai như bị từ chối yêu cầu vay, lãi suất bị yêu cầu cao hơn…
Bước 5: Khởi kiện ra tòa và các phương án giải quyết tranh chấp
Nếu các biện pháp trước đây không thành công, bên cho vay sẽ tiến hành khởi kiện ra tòa nhằm thu hồi khoản nợ.
Quá trình khởi kiện ra tòa này bao gồm việc bên cho vay đệ đơn yêu cầu tòa án xem xét vụ việc và ra phán quyết về việc thu hồi nợ. Trong quá trình này, bên vay và bên cho vay sẽ có cơ hội trình bày các lập luận và bằng chứng của mình để tòa án xem xét và đưa ra quyết định.
Nhìn chung, các ngân hàng và tổ chức tài chính đều muốn hỗ trợ khách hàng hoàn thành nghĩa vụ tài chính của mình. Vì vậy, nếu bạn đang gặp khó khăn và mắc kẹt trong nợ xấu, hãy tìm kiếm phương án khả thi nhất và đàm phán với bên cho vay trước khi việc tranh chấp tiến hành ra tòa. Tranh chấp tại tòa án có thể mất nhiều thời gian và tiền bạc, trường hợp xấu nhất bạn có thể bị kiện. Do đó, tìm cách giải quyết thỏa đáng và hợp tác với bên cho vay sẽ là lựa chọn có lợi cho cả hai bên.
>>> Liên hệ Luật sư tư vấn miễn phí về Nợ quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện nhanh chóng nhất, liên hệ ngay 1900.6174
Bao lâu thì hết thời hạn đòi nợ?
Căn cứ quy định tại Điều 429 của Bộ Luật Dân sự:
” Thời hiệu khởi kiện để yêu cầu Tòa án giải quyết tranh chấp hợp đồng là 03 năm, kể từ ngày người có quyền yêu cầu biết hoặc phải biết quyền và lợi ích hợp pháp của mình bị xâm phạm.“
Theo đó, khi khởi kiện đòi nợ, thời hiệu khởi kiện sẽ là 03 năm kể từ ngày bên vay không thực hiện nghĩa vụ của bên vay (khi hai bên không có thỏa thuận nào về việc gia hạn nợ). Dẫn đến quyền lợi của bên cho vay bị xâm phạm.
Thời hiệu theo luật quy định là thời hạn mà khi kết thúc thời hạn đó thì phát sinh hậu quả pháp lý đối với chủ thể theo điều kiện do luật quy định và thường được tính bằng ngày tháng năm.
Như vậy, trong khoảng thời gian 03 năm thì bên cho vay phải tiến hành khởi kiện đòi nợ bên vay.
Nếu thời hạn 03 năm đó kết thúc thì bên cho vay sẽ mất quyền khởi kiện.
>> Liên hệ tổng đài 1900.6174 để đặt lịch hẹn với chuyên viên tư vấn giàu kinh nghiệm
Trên đây là toàn bộ thông tin về Nợ quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện mà Đội ngũ luật sư của Luật Thiên Mã muốn cung cấp cho quý bạn đọc. Trong quá trình theo dõi, nếu có bất kỳ vướng mắc nào về nợ quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện, quý bạn đọc vui lòng liên hệ 1900.6174 để được hỗ trợ kịp thời và đầy đủ nhất!
