Nợ tín dụng không trả để lại những hậu quả gì? Hiện nay có rất nhiều khách hàng vay tín dụng, sau đó cố tình không trả bằng các hành vi như trốn tránh, lừa gạt; mặt khác, vẫn có một số trường hợp thực sự những người này không còn khả năng để chi trả nợ. Vậy cụ thể, quy định pháp luật sẽ giải quyết thế nào trong các trường hợp vừa nêu trên?
Tất cả những thắc mắc trên sẽ được chúng tôi giải đáp trong bài viết sau đây. Để được tư vấn và hỗ trợ một cách nhanh chóng bạn có thể liên hệ ngay với chúng tôi qua số hotline của Tổng đài Luật Thiên Mã 1900.6174.
>>> Liên hệ luật sư tư vấn miễn phí nợ tin dụng mà không trả có sao không? Gọi ngay: 1900.6174
Nợ tín dụng là gì?
Nợ tín dụng hay còn được hiểu là khoản tiền mà khách hàng đang nợ ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác trong quá trình mở thẻ và sử dụng thẻ tín dụng của mình, thực hiện vay vốn tín chấp, thế chấp cũng như vay các khoản vay khác từ phía ngân hàng.
Khách hàng khi thực hiện vay các khoản tiền này từ ngân hàng thì đồng nghĩa với việc họ đã nợ ngân hàng một khoản tiền nhất định bao gồm cả số nợ gốc và lãi phát sinh trong quá trình vay vốn đó. Quá trình khách hàng sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng dùng vào mục đích mua sắm hay vay vốn từ ngân hàng sẽ được liệt kê vào lịch sử tín dụng của khách hàng.
>>> Xem thêm: Vay nợ không có khả năng chi trả để lại hậu quả gì?
Các nhóm nợ tín dụng
Theo như quy định của pháp luật hiện hành thì việc chia các nhóm nợ tín dụng có thể phân loại thành các nhóm sau đây:
Nhóm 1: Nhóm dư nợ đủ tiêu chuẩn
Theo quy định hiện hành thì nhóm này bao gồm các khoản nợ tín dụng được thanh toán trong hạn và các khoản nợ đã quá hạn dưới 10 ngày.
Nhóm 2: Nhóm dư nợ cần được chú ý
Bao gồm các khoản nợ tín dụng quá hạn từ 10 – 90 ngày và các khoản nợ được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán.
Nhóm 3: Nhóm dư nợ dưới tiêu chuẩn
Bao gồm các khoản nợ tín dụng quá hạn từ 90 đến 180 ngày, các khoản nợ dù đã được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán nhưng vẫn nợ dưới 90 ngày và các khoản nợ đã được miễn lãi hoặc giảm lãi do không còn đủ khả năng để trả lãi.
Nhóm 4: Nhóm dư nợ có nghi ngờ
Bao gồm các khoản nợ tín dụng quá hạn từ 180 đến 360 ngày, các khoản nợ dù đã được điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán nhưng vẫn nợ từ 90 – 180 ngày và khoản nợ được cơ cấu lại thời kỳ trả nợ lần thứ 2.
Nhóm 5: Nhóm dư nợ có nguy cơ mất vốn
Bao gồm các khoản nợ tín dụng đã quá hạn từ 360 ngày trở lên, các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu nhưng quá hạn từ 180 đến 360 ngày trở lên theo thời gian trả nợ được cơ cấu lại lần đầu, các khoản nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai và các khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn.
>>> Các nhóm nợ tín dụng hiện nay? Gọi ngay: 1900.6174
Hậu quả nợ tín dụng không trả
Nợ tín dụng không trả sẽ kéo theo rất nhiều hệ luỵ về sau, hậu quả của sự việc này sẽ ảnh hưởng đến người vay và cả gia đình của họ, cụ thể như sau:
- Chịu phí phạt do quá hạn thanh toán tín dụng
Theo quy định tại khoản 2 Điều 17 của Thông tư số 19/2016/TT-NHNN, khi sử dụng thẻ tín dụng thì chủ thẻ phải sử dụng tiền vay vào đúng mục đích và thanh toán đầy đủ, đúng hạn theo như hợp đồng đã ký giữa người này với tổ chức phát hành thẻ.
Hiện nay, các ngân hàng sẽ để thời gian miễn lãi suất kéo dài trong khoảng 45 ngày, bao gồm cả thời gian miễn lãi giữa hai chu kỳ thanh toán và thời gian đã được ân hạn.
Nếu không thanh toán đủ toàn bộ khoản vay (trả góp) trong khoảng thời gian này thì khách hàng sẽ phải trả thêm khoản tiền lãi cho ngân hàng theo như quy định.
>>> Xem thêm: Nợ tiền không trả phạm tội gì? Mức độ xử phạt như thế nào?
- Có lịch sử nợ xấu ảnh hưởng đến những khoản vay sau này
Nợ xấu là những khoản tín dụng do từ các ngân hàng hay các tổ chức tín dụng, tới thời hạn trả nhưng các đối tượng vay chưa trả hoặc không trả. Các khoản nợ xấu này sẽ được lưu trữ thông tin tại CIC- Trung tâm tín dụng.
Theo đó, khi khách hàng có nhu cầu vay vốn ngân hàng, vay tiêu dùng, vay tín dụng… ngân hàng sẽ căn cứ vào thông tin tín dụng của khách hàng trên hệ thống CIC để xác định độ tín nhiệm rồi mới tiến hành thủ tục cho vay.
- Bị ngân hàng làm phiền, đòi nợ
Nếu như lỡ quên không thanh toán nợ đúng hạn, ngân hàng sẽ thực hiện nhiều biện pháp khác nhau như: nhắn tin, gọi điện, gửi mai để để nhắc các khách hàng trả nợ.
Trong trường hợp không có sự trao đổi giữa hai bên, sau một thời gian, ngân hàng sẽ thực hiện việc khóa hoặc đóng tài khoản thẻ để tránh phát sinh những khoản chi tiêu mới. Trường hợp xấu nhất, những khách hàng này còn có thể bị ngân hàng khởi kiện ra Tòa để đòi lại tiền vay.
Như vậy, qua một số hậu quả vừa được nêu trên thì bạn đọc nên cân nhắc thật kỹ trước khi có ý định muốn trốn nợ tín dụng, thay vì tìm cách né tránh thì nên tập trung tìm cách thanh toán các khoản nợ.
>>> Hậu quả nợ tín dụng không trả là gì? Gọi ngay: 1900.6174
Nợ tín dụng không trả có bị đi tù không?
Như vừa mới phân tích ở trên, nếu khách hàng không trả nợ và để các ngân hàng phải nhắc nhở nhiều lần thì ngân hàng phát hành thẻ tín dụng sẽ tiến hành gửi đơn khởi kiện đến tòa án để giải quyết.
Trường hợp mà chủ thẻ bị phát hiện có các hành vi như: bỏ trốn, có tiền nhưng lừa gạt cố tình không trả thì rất có thể sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự về “Tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản”.
Theo đó, tại Điều 175 của Bộ luật Hình sự 2015, sửa đổi, bổ sung 2017 tùy vào mức độ vi phạm và số tiền vay, người phạm tội có thể bị áp dụng các khung hình phạt được quy định cụ thể như sau:
– Phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm hoặc phạt tù từ 06 tháng – 03 năm nếu như chiếm đoạt số tiền từ 04 – dưới 50 triệu đồng hoặc dưới 04 triệu đồng nhưng đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về các tội xâm phạm quyền sở hữu mà chưa được xóa án tích trước đó…;
– Phạt tù từ 02 – 07 năm nếu chiếm đoạt số tiền từ 50 đến – 200 triệu đồng;
– Phạt tù từ 05 – 12 năm nếu chiếm đoạt số tiền từ 200 – dưới 500 triệu đồng;
– Phạt tù từ 12 – 20 năm nếu chiếm đoạt số tiền từ 500 triệu đồng trở lên.
Như vậy, trả nợ thẻ tín dụng là một dạng trách nhiệm dân sự và người nợ thẻ tín dụng chỉ bị truy cứu trách nhiệm hình sự trong trường hợp có các dấu hiệu bỏ trốn hay lừa dối để không trả nợ.
>>> Nợ tín dụng không trả có bị đi tù không? Gọi ngay: 1900.6174
Nợ tín dụng không có khả năng trả phải làm sao ?
Có rất nhiều trường hợp người dùng phải nợ thẻ tín dụng do không còn đủ khả năng tài chính để chi trả nợ. Nếu rơi vào trường hợp nói trên, tốt nhất nên đến trực tiếp các chi nhánh ngân hàng để mở thẻ tín dụng để trao đổi với các nhân viên ngân hàng để được tư vấn, giúp đỡ tìm hướng giải quyết cho sự việc này. Thông thường, các ngân hàng sẽ có các chương trình hỗ trợ trả góp hay miễn lãi suất và phí trả chậm cho những người mở thẻ này.
>>> Liên hệ luật sư tư vấn miễn phí nợ tin dụng mà không trả có sao không? Gọi ngay: 1900.6174
Trên đây là toàn bộ nội dung đã được chúng tôi tổng hợp liên quan đến vấn đề “Nợ tín dụng không trả”, cụ thẻ về khái niệm nợ tín dụng, các nhóm nợ tín dụng cũng như hậu quả của việc không trả nợ tín dụng v.v Hy vọng những thông tin Luật Thiên Mã cung cấp vừa rồi sẽ giúp ích được cho các bạn. Để được tư vấn và hỗ trợ kịp thời xin vui lòng liên hệ ngay với chúng tôi thông qua số hotline: 1900.6174.
