Mua nhà đang thế chấp ngân hàng có được không? – Cần điều kiện gì?

Mua nhà đang thế chấp ngân hàng đã trở thành một phương thức phổ biến để có được tài sản bất động sản lớn như một ngôi nhà hoặc một căn hộ. Thế chấp ngân hàng là quá trình khi bạn vay tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng và sử dụng tài sản bất động sản của mình làm đảm bảo cho khoản vay đó; tuy nhiên, khi mua nhà thông qua thế chấp ngân hàng, cũng có một số rủi ro cần xem xét. 

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ tư vấn về việc mua nhà thế chấp ngân hàng cụ thể từ điều kiện đến phương thức mua nhà thế chấp ngân hàng. Không những vậy, chúng tôi sẽ cung cấp các thông tin về hồ sơ, thủ tục mua nhà thế chấp ngân hàng và trả lời câu hỏi có nên mua nhà trong trường hợp này không một cách chính xác nhất để bạn đọc nghiên cứu, tham khảo. Nếu có bất kỳ thắc mắc hay câu hỏi nào muốn đặt ra cho Luật Thiên Mã, quý bạn đọc có thể liên hệ với chúng tôi qua số điện thoại 1900 6174 để được giải đáp!

>>>Luật sư tư vấn miễn phí các quy định liên quan đến việc mua bán nhà đang thế chấp ngân hàng. Gọi ngay: 1900.6174

Phần trả lời của Luật Thiên Mã:

Chúng tôi trân trọng gửi lời cảm ơn đến Quý khách hàng đã quan tâm và liên hệ với chúng tôi về vấn đề hệ số sử dụng đất. Chúng tôi rất vui lòng được hỗ trợ và cung cấp thông tin cần thiết để giúp Quý khách hiểu rõ hơn về vấn đề này. Để nhận được tư vấn và hỗ trợ tốt nhất, Quý khách vui lòng liên hệ với Luật Thiên Mã qua số điện thoại 1900 6174.

Mua nhà đang thế chấp ngân hàng có được không?

Căn cứ vào quy định tại Điều 320 Bộ luật Dân sự năm 2015 về nghĩa vụ của bên nhận thế chấp, các nhiệm vụ của bên nhận thế chấp bao gồm:

1. Giao giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp, trừ khi có quy định khác theo luật.
2. Bảo quản và giữ gìn tài sản thế chấp.
3. Áp dụng các biện pháp cần thiết để khắc phục tình hình tài sản thế chấp, bao gồm ngừng việc khai thác tài sản nếu có nguy cơ mất giá trị hoặc giảm giá trị.
4. Sửa chữa hoặc thay thế tài sản thế chấp bị hư hỏng bằng tài sản khác có giá trị tương đương trong một thời gian hợp lý, trừ khi có thỏa thuận khác.
5. Cung cấp thông tin về tình trạng tài sản thế chấp cho bên nhận thế chấp.
6. Giao tài sản thế chấp cho bên nhận thế chấp để xử lý trong trường hợp xử lý tài sản bảo đảm theo quy định tại Điều 299 của Bộ luật này.
7. Thông báo cho bên nhận thế chấp về các quyền của người thứ ba đối với tài sản thế chấp (nếu có). Trường hợp không thông báo, bên nhận thế chấp có quyền hủy hợp đồng thế chấp tài sản và yêu cầu bồi thường thiệt hại, hoặc tiếp tục thực hiện hợp đồng và chấp nhận quyền của người thứ ba đối với tài sản thế chấp.
8. Không được bán, thay thế, trao đổi, tặng tài sản thế chấp, trừ khi có quy định tại khoản 4 và khoản 5 Điều 321 của Bộ luật này.

Ngoài ra, căn cứ vào quy định tại Điều 321 Bộ luật Dân sự năm 2015 về quyền của bên thế chấp, quyền của bên thế chấp bao gồm:

1. Được bán, thay thế, trao đổi tài sản thế chấp nếu tài sản là hàng hóa luân chuyển trong quá trình sản xuất, kinh doanh. Bên mua phải thanh toán tiền, số tiền thu được và tài sản hình thành từ số tiền thu được, tài sản được thay thế hoặc được trao đổi trở thành tài sản thế chấp.
2. Trường hợp tài sản thế chấp là kho hàng, bên thế chấp có quyền thay thế hàng hóa trong kho, nhưng phải bảo đảm giá trị của hàng hóa trong kho theo thỏa thuận.
3. Được bán, trao đổi, tặng tài sản thế chấp không phải là hàng hóa luân chuyển trong quá trình sản xuất, kinh doanh nếu có sự đồng ý của bên nhận thế chấp hoặc theo quy định của luật.

Do đó, theo quy định trên, việc mua bán nhà đất đang thế chấp tại ngân hàng chỉ được thực hiện theo quy định của pháp luật nếu có sự đồng ý của ngân hàng.

>>>Luật sư giải đáp miễn phí mua bán nhà đang thế chấp ngân hàng có được không? Gọi ngay: 1900.6174

Mua bán nhà đang thế chấp ngân hàng cần điều kiện gì?

Điều kiện chung cho việc chuyển nhượng quyền sử dụng đất là như sau:

Bên chuyển nhượng quyền sử dụng đất cần đáp ứng các điều kiện sau đây, theo quy định tại Khoản 1 Điều 188 Luật Đất đai 2013:

1. Có Giấy chứng nhận (Sổ đỏ, Sổ hồng).
2. Đất không có tranh chấp.
3. Quyền sử dụng đất không bị kê biên để bảo đảm thi hành án.
4. Trong thời hạn sử dụng đất (đối với loại đất có thời hạn).

Đối với bên nhận chuyển nhượng quyền sử dụng đất, thông thường không có điều kiện cụ thể ngoài việc có năng lực hành vi dân sự đầy đủ. Tuy nhiên, một số trường hợp đặc biệt theo quy định tại Điều 191 và 192 Luật Đất đai 2013 có thể không được nhận chuyển nhượng, ví dụ như không được nhận chuyển nhượng đất trồng lúa nếu không trực tiếp sản xuất nông nghiệp.

Điều kiện riêng cho việc chuyển nhượng quyền sử dụng đất đang thế chấp là cần sự đồng ý từ bên nhận thế chấp, theo khoản 8 Điều 320 và khoản 5 Điều 321 Bộ luật Dân sự 2015. Thông thường, ngân hàng là bên nhận thế chấp hiếm khi đồng ý cho chuyển nhượng, trong khi đối với cá nhân, thỏa thuận có thể dễ dàng hơn.

Tóm lại, để chuyển nhượng quyền sử dụng đất đang thế chấp, bên chuyển nhượng không chỉ cần đáp ứng các điều kiện chung mà còn cần sự đồng ý từ bên nhận thế chấp. Tuy nhiên, ngay cả khi không có sự đồng ý từ bên nhận thế chấp, vẫn có cách thức để an toàn thực hiện chuyển nhượng quyền sử dụng đất.

>>>Luật sư giải đáp miễn phí điều kiện chuyển nhượng quyền sử dụng đất. Gọi ngay: 1900.6174

Mua nhà đang thế chấp ngân hàng bằng cách nào?

Cách mua nhà thế chấp ngân hàng có thể được thực hiện theo hai phương pháp khác nhau.

1. Thỏa thuận ba bên:

– Bạn, người chủ căn nhà và ngân hàng lập một thỏa thuận ba bên bằng văn bản.

– Thỏa thuận này liên quan đến đặt cọc tiền mua nhà, trả nợ gốc và lãi vay cho ngân hàng, và các thủ tục giải chấp và công chứng hợp đồng mua bán.

– Theo thỏa thuận ba bên, quy trình mua bán có thể được thực hiện như sau:

• Bên mua chuyển tiền đặt cọc cho ngân hàng.
• Ngân hàng nhận tiền và thông báo giải chấp nhà đất, đồng thời bàn giao sổ đỏ cho bên mua.
• Sau khi giải chấp hoàn tất, bên mua và bên bán ký kết hợp đồng mua bán và bên mua thanh toán số tiền còn lại cho bên bán theo thỏa thuận.
• Bên mua nộp hồ sơ để thực hiện thủ tục sang tên tại Phòng đăng ký đất đai.

2. Thay thế tài sản thế chấp khác:

– Phương pháp này liên quan đến việc sử dụng tài sản khác để thay thế tài sản đang thế chấp.

– Chủ căn nhà đưa một tài sản khác vào bảo đảm cho khoản vay và rút sổ đỏ căn nhà muốn bán để tiến hành giao dịch mua bán như bình thường.

– Ngân hàng sẽ trả lại sổ đỏ, thông báo giải chấp và chủ sử dụng nhà đất thực hiện thủ tục xóa đăng ký thế chấp tại cơ quan đăng ký giao dịch bảo đảm.

– Sau khi hoàn tất các thủ tục với ngân hàng, hai bên đến Phòng công chứng hoặc Văn phòng công chứng để lập hợp đồng chuyển nhượng quyền sở hữu nhà và quyền sử dụng đất.

– Bên mua tiếp tục thực hiện thủ tục sang tên tại Phòng đăng ký đất đai, nộp thuế thu nhập cá nhân và lệ phí trước bạ nhà đất, và nhận được sổ đỏ đã sang tên.

Như vậy, có thể mua nhà thế chấp ngân hàng bằng các phương thức trên, điều kiện và quy trình mua nhà thế chấp ngân hàng có thể thay đổi tùy theo từng trường hợp cụ thể và các quy định pháp luật hiện hành.

>>>Luật sư giải đáp miễn phí về cách mua nhà thế chấp ngân hàng. Gọi ngay: 1900.6174

Mua nhà đang thế chấp ngân hàng như thế nào? 

Mua nhà đang thế chấp ngân hàng cần hồ sơ giấy tờ gì? 

Khi mua bán nhà đất thế chấp ngân hàng, quy trình và hồ sơ cần chuẩn bị bao gồm:

1. Hợp đồng mua bán được công chứng.
2. Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.
3. Tờ khai thuế thu nhập cá nhân và thuế trước bạ.
4. Chứng minh nhân dân và sổ hộ khẩu.
5. Đơn đề nghị đăng ký biến động.
6. Đơn đề nghị cấp đổi hoặc cấp lại giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.

Mua nhà đang thế chấp ngân hàng thực hiện như thế nào?

Bước 1: Ký cam kết thanh toán giữa bên mua, bên bán và ngân hàng. Cam kết này liên quan đến việc thanh toán tiền mua nhà giữa hai bên mua bán và bên bán nhà thanh toán khoản nợ vay với ngân hàng. Cam kết cần có chữ ký của cả ba bên và được công chứng.

Bước 2: Bên mua và bên bán đến văn phòng công chứng để lập hợp đồng mua bán nhà đang thế chấp ngân hàng. Cả hai bên cần mang theo chứng minh nhân dân, sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, và giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (độc thân hoặc đã kết hôn).

Bước 3: Nộp thuế thu nhập cá nhân và thuế trước bạ tại cục thuế tại địa phương có nhà đất.

Bước 4: Thực hiện thủ tục sang tên tại Văn phòng đăng ký đất đai.

Như vậy, trong quá trình mua bán nhà đất đang thế chấp ngân hàng, cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, quy trình bao gồm ký cam kết thanh toán, lập hợp đồng mua bán, nộp thuế, và thực hiện thủ tục sang tên tại Văn phòng đăng ký đất đai.

>>>Xem thêm: Ủy quyền mua bán nhà đất khi nào? Mẫu giấy ủy quyền 2023

Mua nhà đang thế chấp ngân hàng có nên hay không?

Ưu điểm:

1. Giá cả thường rẻ hơn so với thị trường và vị trí vẫn đáng lưu ý.
2. Mua nhà đang thế chấp giúp người bán tránh bị tịch thu tài sản khi không thể trả nợ thế chấp. Đồng thời, người mua nhà được bảo đảm về quy hoạch và vấn đề pháp lý, do ngân hàng đã kiểm định kỹ ngôi nhà trước khi nhận thế chấp.

Nhược điểm:

1. Nhà đang thế chấp có thể bị xử lý theo quy định pháp luật nếu bên vay không thể trả nợ và lãi cho ngân hàng.
2. Việc trực tiếp giao tiền cho bên bán là vô nghĩa, vì bên thế chấp không có quyền bán nhà khi đang thế chấp ngân hàng mà không có sự đồng ý từ ngân hàng. Khoản tiền mua nhà cần bằng hoặc lớn hơn khoản nợ gốc và lãi tại ngân hàng.
3. Người mua không biết rõ thông tin về ngôi nhà mình định mua do các giấy tờ chính của ngôi nhà đều được giữ ở ngân hàng.

Như vậy, người mua cần cân nhắc kỹ càng trước khi mua bán nhà đang thế chấp ngân hàng, lưu ý khi mua nhà thế chấp ngân hàng, người mua nên yêu cầu bên bán cung cấp các giấy tờ pháp lý và giấy tờ chứng minh ngân hàng đã chấp thuận việc bán nhà thế chấp; nếu phát hiện những dấu hiệu không tốt, cần cân nhắc không tiến hành giao dịch mua nhà khi sổ đỏ đang thế chấp ngân hàng.

>>>Xem thêm: Mua đất sổ chung có bán lại được không? – Giải đáp chi tiết

Trên đây là những thông tin và tư vấn chính xác, đáng tin cậy từ Luật Thiên Mã về việc mua nhà đang thế chấp ngân hàng cụ thể từ điều kiện đến phương thức mua nhà. Đặc biệt, chúng tôi sẽ cung cấp các thông tin về hồ sơ, thủ tục mua bán nhà đang thế chấp ngân hàng và trả lời câu hỏi có nên mua nhà trong trường hợp này không?

Để giúp bạn hiểu rõ hơn về việc mua nhà thế chấp ngân hàng, chúng tôi cung cấp thông tin pháp lý hữu ích và các quy định mới nhất trong bài viết trên. Chúng tôi cam kết cung cấp dịch vụ tư vấn pháp lý toàn diện liên quan đến việc mua bán nhà đang thế chấp ngân hàng, bạn có thể liên hệ với chúng tôi qua đường dây nóng 1900 6174 để được tư vấn từ các chuyên gia giàu kinh nghiệm của Luật Thiên Mã, chúng tôi sẽ giải đáp mọi câu hỏi của bạn và cung cấp hỗ trợ nhanh chóng và tận tình.